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Informe Tributario: en un sólo reporte, todos los activos del cliente

Informe Tributario: en un sólo reporte, todos los activos del cliente

El lunes pasado, comenzamos a enviar los Informes Tributarios a los contadores de nuestros clientes. Incluyen los tres impuestos para los residentes en Argentina: Ganancias Régimen General, Ganancias Cedular (Renta Financiera) y Bienes Personales. Consolidan en un solo reporte todos los activos financieros que tiene el cliente, tanto en Argentina como en el exterior.

El informe tiene todo calculado: ganancias/pérdidas por todo concepto, según los tipos de cambio del día, indicando alícuotas, retenciones, regímenes y exenciones. Todo listo y calculado, para simplificarle la vida a los contadores.

Muchos de los que recibieron el informe agradecieron la coordinación con los contadores y la claridad de la información. La frase más escuchada fue: “este trabajo no tiene precio“.

Y sí. Invertimos mucho en tecnología y capacitación, para evitarle al cliente contingencias con el fisco y para conducirlo por el camino menos gravoso desde el punto de vista tributario.

Si aún no lo hiciste, solicitá tu informe aquí. 

Espero que te sirva.

Mariano Sardáns
CEO de FDI.
Gerenciadora de Patrimonios

 

 

DATAZO Financiero / Tributario

DATAZO Financiero / Tributario

 

Cuando las empresas tienen dólares en sus cuentas bancarias, y el dólar sube, éstas terminan pagando impuesto a las ganancias (del 30%) sólo porque el dólar subió de precio.
¿Sabías que hay soluciones que permiten dolarizar los saldos transitorios de tu empresa, sin por eso pagar impuesto a las ganancias por la diferencia cambiaria ?
Es una de las tantas soluciones que diseñamos gracias a nuestra experiencia y conocimiento en finanzas y por relacionarnos con los mejores especialistas tributarios del país.
Abrazo

Mariano Sardáns
CEO de FDI.
Gerenciadora de Patrimonios

Solicitá asesoramiento por este tema aquí. 

 

 

Inversores argentinos en GRAVES problemas

Inversores argentinos en GRAVES problemas

El 2018 es el primer año en el que rige el impuesto a la renta financiera, como se lo conoce popularmente. El nombre técnico del gravamen es Impuesto Cedular, y también alcanza a las ganancias originadas por la compra/venta de inmuebles.

Las entidades financieras en Argentina, que incluyen bancos y sociedades de bolsa, están obligadas a emitir un informe tributario antes de mediados de mayo. El mismo deberá consignar cuánto ganó/perdió el cliente, qué ingresos recibió, por qué concepto y de qué título. Hasta ahí todo bien.

Pero no todo está bien. Reflexionemos sobre el tema:

Problemas con el informe. Si el contribuyente transfirió títulos de una entidad financiera argentina a otra ¿cómo hace la entidad financiera receptora de los títulos para saber el precio de adquisición de los mismos, para calcular la ganancia/pérdida en caso de venta? Lo mismo sucede si el título fue transferido al exterior una vez adquirido en Argentina. La entidad obligada a emitir el informe no tiene los elementos para que esté completo.

Quienes tienen cuentas en el exterior. Para estos casos, no habrá informe alguno que ayude a morigerar el trabajo de sus contadores. Los formularios 1042 y 1099 que emiten las entidades financieras de EEUU, por ejemplo, sólo informan sobre intereses y dividendos, pero no distinguen los títulos que los generaron. Estos informes son insuficientes para el cálculo de impuestos.

Quienes llevan un doble comando. Me refiero a los argentinos que tienen repartidas sus inversiones en más de una entidad financiera o con más de un asesor. Estos casos están en la peor situación. No sólo se perjudican por la falta de coordinación entre sus multi-asesores para realizar compras y ventas de forma tal de compensar pérdidas y ganancias y así evitar impuestos, sino que además le suma complejidad al trabajo de los contadores ya que cada entidad financiera tiene un “lenguaje” diferente en como reporta los movimientos de las cuentas e identifica los títulos.

Los contadores. En nuestra experiencia, el contador promedio puede tener gran capacidad contable y también impositiva, fundamentalmente en el tramo final de procesar la información ya consolidada. La tarea de generar esa información es algo bien distinto y requiere un conocimiento financiero y de interpretación tributaria que la mayoría de los contadores no posee (ni tiene forma de obtener). Hay que ayudar al contador, presentándole la información ya consolidada y procesada por profesionales idóneos, para que pueda presentar con éxito la declaración impositiva.

No queda otra que aprender de impuestos. El contribuyente va a tener que involucrarse en la confección de su declaración jurada, si es que no quiere pagar impuestos de más o peor aún, tener contingencias con la AFIP. Al igual que como hacen los contribuyentes de muchos países, no va a quedar otra que aprender (por lo menos) algo de impuestos y sentarse al lado del contador, para revisar la declaración jurada junto a él.

En definitiva, son muchas las variables a tener en cuenta y faltan pocas semanas para el vencimiento de la presentación (mediados de junio). Es muy poco tiempo físico para llegar a tiempo. Por bueno que sea tu contador (y me consta que los hay) seguro que ninguno de ellos es mago para atender a todos sus clientes y hacer las cosas bien en tan poco tiempo (y recordemos que recién a mediados de mayo estarán disponibles los informes de las entidades financieras locales).

¿Consejo de amigo? Asegurate de tener toda la información financiera de tus cuentas y de tener a tu asesor/es financieros a mano. Pedile ya mismo una cita a tu contador y ni se te ocurra “pelearle” los honorarios.

Ánimo.

Mariano Sardáns
CEO de FDI.
Gerenciadora de Patrimonios

Solicitá asesoramiento por este tema aquí. 

 

 

Evitá pAgar “volantazos” con un plan de inversión

Evitá pAgar “volantazos” con un plan de inversión

Hace unos días, la Reserva Federal de los EE.UU. decidió no subir la tasa de interés. Es más, dejó abierta la posibilidad de una futura baja. Ahora es el presidente Trump el que presiona para que se haga. Este escenario es exactamente el opuesto al que el mercado estaba previendo hace sólo unos meses.

Estos cambios suceden constantemente en los mercados financieros. De ahí la importancia de que cada inversor tenga su PLAN DE INVERSIÓN. Éste es como un “camino a seguir”, más allá de que llueva, granice o haya días fríos o calurosos. El PLAN DE INVERSIÓN se pre-define de acuerdo a la situación y estructura patrimonial del cliente, así como también de sus flujos de fondos (ingresos y egresos presentes y futuros).

Los cambios de escenario son como los imprevistos climáticos que mencionaba antes. Eventualmente el “camino a seguir” podrá presentar desvíos o cortes que nos obligarán a hacer unos pequeños cambios, pero siempre siguiendo el rumbo trazado.

Los “volantazos” son siempre caros para los inversores, pero muy lucrativos para las entidades financieras, que ganan con cada compra y/o venta que hacen sus clientes.

El ejemplo más claro está en quienes intentan “entrar” (comprar) o “salir” (vender) de bonos tratando de anticiparse a las subas y bajas de precio de los mismos. Se trata de un juego inútil, ya que ni siquiera los mismos fondos de inversión manejados por especialistas en el mercado de bonos logran anticiparse a las subas y bajas, menos aún lo podrá hacer un inversor con su asesor, por más buena intención que este último tenga.

Es una estrategia que no funciona con spreads (diferencias de precios entre compra y venta) de bonos de países desarrollados. Mucho menos va a resultar “especulando” con bonos de países emergentes, cuyos spreads son hasta veinte veces más amplios.

En definitiva, se termina comprando caro, vendiendo barato, pagando comisiones innecesarias y, lo peor de todo, se pierde el devengamiento de los intereses, que es el verdadero valor agregado de invertir en bonos.

Por eso los volantazos sólo se justifican cuando cambian las necesidades y la realidad patrimonial del inversor.

Espero que te sirva,

Abrazo,

Mariano Sardáns
CEO de FDI.
Gerenciadora de Patrimonios

Solicitá asesoramiento por este tema aquí. 

 

 

Cómo prepararse YA para el Impuesto a la Renta Financiera

Cómo prepararse YA para el Impuesto a la Renta Financiera

El nuevo impuesto a la renta financiera y la reforma tributaria trajeron desafíos que afectan a los contribuyentes y a sus contadores. A estos últimos, por la carga de trabajo que conllevan los cálculos y las nuevas declaraciones. Toma mucha relevancia el desafío intelectual de interpretar la nueva norma para beneficiar a los clientes y llevarlos por el camino menos gravoso desde el punto de vista tributario. De hecho, hay muchas ventajas tributarias para aprovechar si se conoce la norma al detalle.

CONSEJO DE AMIGO: Si invertís y te asesora un profesional, es importante reunirte con él a la brevedad para hablar del tema y que las cosas se hagan correctamente. De lo contrario, podés pagar de más o (por error) pagar menos de lo que corresponde, con el riesgo que eso implica. En nuestro caso, decidimos darle prioridad al problema. Invertimos mucho en conocimiento, recursos y sistemas, para que nuestros clientes no paguen de más y no tengan contingencias. Y también para hacerle más fácil la vida a sus contadores, con quienes interactuamos periódicamente. No esperes mucho tiempo, porque el tiempo es lo que va a faltar.

Te cuento algunas de las complejidades que se presentan:

  • Cuáles son los instrumentos financieros que existen en el país y en el exterior. Sus características, conceptos de pago, retenciones y fechas de liquidación y cómputo;
  • Qué está exento, gravado, de qué impuesto, a qué tasa o régimen;
  • Ganancias de capital: tratamiento de acciones, ADRS, CEDEARs, conversiones;
  • Compras/ventas de títulos valores en diferentes monedas. Tipos de cambio. Compensaciones de pérdidas/ganancias. Método de cálculo de precios de compra/venta; y
  • Estrategias para reducir el impacto fiscal, entre muchos temas más.

Espero que te sirva,

Abrazo,

Mariano Sardáns
CEO de FDI.
Gerenciadora de Patrimonios

Mirá cómo ya nos estamos preparando nosotros por este tema. 

 

 

Informe Tributario 2018

Informe Tributario 2018 

La reforma impositiva incorporó el impuesto sobre las rentas financieras a partir de 2018. A eso se sumaron las recientes modificaciones en el impuesto a los bienes personales.

La mayor complejidad de la nueva normativa fiscal y la existencia de cuentas de inversión en diferentes países e instituciones financieras, nos obligó a desarrollar un nuevo software e invertir en licencias y en horas de análisis y programación para poder emitir una versión actualizada del informe.

El informe tributario anual es optativo, podrá estar disponible a partir del 15 de abril próximo y proveerá el cálculo final que se necesita para liquidar los tres impuestos que tienen las personas físicas: GANANCIAS, BIENES PERSONALES y CEDULAR (renta financiera). Este informe tendrá un costo de US$ 190 más IVA.

Con esta herramienta, tus contadores y asesores fiscales podrán armar la declaración jurada anual de impuestos con mayor facilidad, rapidez, precisión y con menores costos.

En caso que no desees invertir en este documento, contarás con toda la información requerida (extractos y movimientos mensuales de las distintas cuentas) para enviarla a quienes confeccionen tus declaraciones anuales de impuestos.

Aguardamos tu respuesta.

Un cordial saludo,

Mariano Sardáns
CEO de FDI.
Gerenciadora de Patrimonios

Solicitar Informe desde acá. 

 

 

ARGENTINOS EXPATRIADOS: Cómo invertir y reducir riesgos impositivos

ARGENTINOS EXPATRIADOS: Cómo invertir y reducir riesgos impositivos

Uno de los temas más sensibles para el argentino que vive en el exterior y que posee inmuebles, empresas, sucesiones y/o cuentas en Argentina, es su nexo obligado con la AFIP.

Este nexo con el fisco argentino es a través de una tercera persona, el responsable sustituto. Quien asume esta figura tiene una responsabilidad solidaria ENORME, que conlleva grandes riesgos. Esta es la razón por la cual muchos contadores ya no quieren cumplir este rol, y por ende lo termina asumiendo un familiar y/o amigo del argentino expatriado.

Evitarle a ese familiar o amigo semejante responsabilidad es una de las claves de nuestro servicio.

Nuestra licencia de Registered Investment Adviser (RIA) en los EEUU más nuestra presencia en Buenos Aires, nos permiten brindarle una solución integral al argentino que vive en el extranjero. Gerenciamos todas sus inversiones, mientras le minimizamos costos, comisiones y contingencias.

Conocé más detalles de este servicio desde acá. 

IMPORTANTE: incorporamos un servicio aparte para los argentinos que viven en los EE.UU. Este incluye la especialización necesaria (financiera/tributaria) para el manejo de sus cuentas de pensión/retiro.

Saludos,

Mariano Sardáns
CEO de FDI.
Gerenciadora de Patrimonios

Cuentas claras: menos impuestos, menos costos

Cuentas claras: menos impuestos, menos costos

La reforma tributaria que entró en vigencia el año pasado permite deducir del Impuesto a la Renta Financiera todos los costos asociados a inversiones personales, entre otros, comisiones y honorarios.

¿Qué significa esto? Que si están claramente explicitados -y no ocultos- el inversor argentino puede descontarlos/deducirlos de las ganancias financieras generadas durante el año y, de esta forma, pagar menos impuestos. 

El problema es que normalmente las entidades financieras locales y del exterior ocultan estos costos y comisiones de varias formas (ver abajo artículo al respecto, publicado por El Cronista). Otros costos que no pueden deducirse son los que cobran los fondos de inversión, ya que la renta que le brindan al inversor es neta de los mismos.

De acuerdo a la prensa especializada, los inversores que manejan su dinero con bancas privadas y brokers tradicionales pagan un promedio del 1,92% anual del monto de sus activos en costos y comisiones.

Si los mismos estuviesen claramente explicitados, podrían deducirse del 15% del impuesto (para el caso de inversiones en dólares), y su incidencia bajaría al 1,63% anual.

No caben dudas de que tener las cuentas claras con tu asesor financiero te lleva a ahorrar mucho dinero.

En un próximo envío, te mostraremos hasta cuánto se pueden bajar los costos totales -todos deducibles- “cuando las cuentas son claras”. 

El Cronista: Qué gastos ocultos pueden hacer perder la rentabilidad de la mejor inversión

Saludos,

Mariano Sardáns
CEO de FDI.
Gerenciadora de Patrimonios

Solicitá información sobre nuestro Servicio de Finanzas Personales 

INFORMACIÓN CLAVE PARA TU CONTADOR: Impuesto a la Renta Financiera

INFORMACIÓN CLAVE PARA TU CONTADOR:
Impuesto a la Renta Financiera

Hace un par de semanas comenzamos una serie de charlas contratados por importantes estudios contables, para brindarle a sus equipos de trabajo nuestro conocimiento financiero e impositivo para el cálculo de este nuevo impuesto. Recordemos que es aplicable a todas aquellas personas que tienen carteras de inversión (activos financieros) en Argentina y/o en el exterior.

Aún hay poca conciencia en los contribuyentes sobre la magnitud de este cambio tributario y las dificultades que existen para calcular y determinar el impuesto a pagar. Retrasar el tema, es una verdadera trampa.

Con los contadores tratamos todos los temas relevantes para la correcta liquidación de este impuesto. Entre otros…

  • Cuáles son los instrumentos financieros que existen en el país y en el exterior. Sus características, conceptos de pago, retenciones y fechas de liquidación y cómputo,
  • Qué está exento, gravado, de qué impuesto, a qué tasa ó régimen
  • Ganancias de capital: tratamiento de acciones, ADRS, CEDEARs, conversiones,
  • Compras/ventas de títulos valores en diferentes monedas. Tipos de cambio. Compensaciones de pérdidas/ganancias. Método de cálculo de precios de compra/venta
  • Estrategias para reducir el impacto fiscal. Y muuuchos temas más.

Estas capacitaciones nos permiten aportar soluciones concretas y alertar sobre la necesidad de realizar ciertos controles. Es decir, contribuir realmente con los clientes. En definitiva, nuestra razón de ser.

Solicitá información sobre nuestro Servicio de Finanzas para Empresas 

Saludos,

Mariano Sardáns
CEO de FDI.
Gerenciadora de Patrimonios

#ReflexionesFDI: Las Reflexiones de FDI llegaron a la tele

#ReflexionesFDI: Las Reflexiones de FDI llegaron a la tele.

Luego de la reflexión de Juan del último viernes, nos invitaron al programa “Hoy nos toca la tarde” conducido por Edith Hermida en el Canal de la Ciudad para hablar sobre finanzas de pareja.

Junto con la conductora y su equipo (Adriana Balaguer, Mariana Merlo y Cecilia Pirolo), Juan tuvo una muy interesante charla, en la que se tocaron distintos temas como:

  • claridad de cuentas;
  • planificación;
  • régimen patrimonial para matrimonios y personas en convivencia;
  • familias ensambladas;
  • testamento y
  • herencia, entre otros.

En la nota pueden verse esos temas, explicados con ejemplos claros y consejos concretos para que todos los podamos entender y aprovechar.

Podés ver video completo acá:

La charla con Juan dura aproximadamente 15 minutos.

Vale la pena verla para detectar en cuáles de esos temas necesitás mejor preparación o asesorarte más profundamente.

Conocé más sobre nuestro Servicio de Asesoramiento Financiero Familiar 

Saludos,

Mariano Sardáns
CEO de FDI.
Gerenciadora de Patrimonios

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