{"id":2674,"date":"2018-03-10T10:13:36","date_gmt":"2018-03-10T13:13:36","guid":{"rendered":"https:\/\/www.fdinternational.com\/dev\/?p=2674"},"modified":"2018-03-21T14:43:53","modified_gmt":"2018-03-21T17:43:53","slug":"la-nacion-10-preguntas-sacar-credito-dejar-inquilino-perpetuo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.fdinternational.com\/dev\/fdi-en-los-medios\/la-nacion-10-preguntas-sacar-credito-dejar-inquilino-perpetuo\/","title":{"rendered":"LA NACI\u00d3N: 10 preguntas para sacar un cr\u00e9dito y dejar de ser un “inquilino perpetuo”"},"content":{"rendered":"

Fecha<\/strong>: 10 de marzo, 2018<\/em><\/p>\n

LA NACI\u00d3N: 10 preguntas para sacar un cr\u00e9dito y dejar de ser un “inquilino perpetuo”<\/span><\/h2>\n

Comentarios de:<\/strong> Mariano Sard\u00e1ns<\/em><\/p>\n

\n

Ulises Segura siempre se resign\u00f3 a una idea: ser un inquilino perpetuo. Desde que se fue de su casa paterna pas\u00f3 por varios y dis\u00edmiles departamentos que no terminaban nunca de convertirse en su hogar. Pero esa percepci\u00f3n hoy est\u00e1 cambiando: a los 42 a\u00f1os, en pareja y con un hijo en camino, busca dejar atr\u00e1s aquella idea de alquilar por siempre. Con unos ahorros y un sueldo en relaci\u00f3n de dependencia, mira con buenos ojos el tema de sacar un cr\u00e9dito. Pero enseguida se acuerda de la historia de c\u00f3mo sus padres perdieron la casa en la que viv\u00edan a ra\u00edz de un cr\u00e9dito que se les hizo imposible seguir pagando y afloran las dudas. “Mi viejo escucha la palabra ‘cr\u00e9dito’ y tiembla. No quiere saber nada con que yo saque uno y repita la historia. Me dice que es un riesgo enorme en este pa\u00eds”, cuenta Ulises, que encaja justo dentro del perfil que m\u00e1s demanda este tipo de pr\u00e9stamos: personas entre los 35 y los 45 a\u00f1os con ingresos familiares que oscilan los $ 33.000 y piden, en promedio, 1,5 millones de pesos.<\/p>\n

<\/div>\n
\u00a0La principal raz\u00f3n por la que los UVA son tan populares es porque ofrecen una cuota inicial similar al precio del alquiler que ya est\u00e1n pagando (la mayor\u00eda son inquilinos). Casi todos se endeudan a m\u00e1s de 20 a\u00f1os. “Lo atractivo de estos cr\u00e9ditos es que la barrera de ingreso es muy baja y resultan muy accesibles. La cuota inicial puede representar apenas un tercio de la que se aplica para un cr\u00e9dito hipotecario tradicional de tasa fija. Esta barrera de acceso tan baja alienta a todo inquilino a dar el gran salto y convertirse en propietario”, dice Mariano Ot\u00e1lora, director de la Escuela Argentina de Finanzas Personales y autor del libro Cr\u00e9ditos UVA, la gu\u00eda definitiva (Sudamericana) de reciente publicaci\u00f3n.<\/div>\n

Pero, a pesar de estas facilidades de acceso \u00bfconviene sacar un cr\u00e9dito en un pa\u00eds como el nuestro? \u00bfA cu\u00e1ntos a\u00f1os? \u00bfQu\u00e9 pasa con la suba del d\u00f3lar? \u00bfY la inflaci\u00f3n? Cuestiones complejas que son contestadas por Ot\u00e1lora y Mariano Sard\u00e1ns<\/strong>, CEO de FDI, gerenciadora de patrimonios.<\/p>\n

<\/div>\n

1 \u00bfConviene endeudarse a tantos a\u00f1os para comprar una casa en un pa\u00eds tan cambiante como el nuestro?<\/h2>\n

“En la Argentina, por los vaivenes de la econom\u00eda que ya todos conocemos, la gente que sac\u00f3 cr\u00e9ditos perdi\u00f3 casas, empresas. Pero en pa\u00edses desarrollados, el acceso al cr\u00e9dito es de vital importancia para la econom\u00eda de un pa\u00eds. Lo primero es preguntarse para qu\u00e9 quiero un cr\u00e9dito. Si es para pagar gastos corrientes porque me ingresan 100 y gasto 120, dir\u00eda que no, que es un problema -dice Sardans-. Pero si es para acceder a una casa propia y con eso sal\u00eds de la incertidumbre del alquiler que hay que renovar cada dos a\u00f1os y no sab\u00e9s bajo qu\u00e9 condiciones, entonces, la respuesta es s\u00ed, vale la pena”, asegura Sardans, que destaca que sacar uno de estos cr\u00e9ditos, en este contexto, no es una operaci\u00f3n de alto riesgo.<\/p>\n

<\/div>\n

\u00a02\u00bfEn qu\u00e9 se diferencian los UVA del resto de los cr\u00e9ditos hipotecarios?<\/h2>\n

“<\/b>Luego de la nefasta experiencia de los cr\u00e9ditos hipotecarios que se ajustaban a trav\u00e9s de la tasa de inter\u00e9s (circular 1050), la mayor\u00eda de los cr\u00e9ditos en la Argentina fueron a tasa fija, ya que nadie quer\u00eda asumir un cr\u00e9dito con ajuste variable. En cambio, los cr\u00e9ditos UVA son cr\u00e9ditos en los que la cuota o el capital se encuentran indexados o ajustados por la inflaci\u00f3n m\u00e1s una tasa de inter\u00e9s”, dice Ot\u00e1lora, que agrega que estos pr\u00e9stamos cambian absolutamente la forma de endeudarnos para la compra de una casa porque las Unidades de Valor Adquisitivo (UVA) representan el costo de construcci\u00f3n de un mil\u00e9simo de metro cuadrado de vivienda. “El Banco Central defini\u00f3 que 1000 UVA equivalen en el origen al valor de construcci\u00f3n de 1 m2. Este valor inicialmente se fij\u00f3 en $14.053 el 31 de marzo de 2016. Y se actualiza en funci\u00f3n de la inflaci\u00f3n minorista o mejor dicho por el Coeficiente de Estabilizaci\u00f3n de Referencia (CER). De hecho, el valor UVA se ajusta en forma diaria y se puede seguir su evoluci\u00f3n en la p\u00e1gina del Banco Central de la Rep\u00fablica Argentina:\u00a0www.bcra.gov.ar<\/i>. El valor de cada UVA se ajusta a la par de la inflaci\u00f3n”. Sard\u00e1ns<\/strong>, CEO de FDI, agrega: “El UVA representa un gran cambio respecto del pr\u00e9stamo tradicional porque est\u00e1s pagando cent\u00edmetros cuadrados. Cada mes vas cancelando superficie, metros cuadrados de deuda que adquiriste. Sin dudas es un concepto superador”.<\/p>\n

<\/div>\n

3 \u00bfEs mejor acudir a un banco oficial o tramitarlo en el que soy cliente desde siempre?<\/h2>\n

“La mejor recomendaci\u00f3n es ir al banco que tenga la tasa de inter\u00e9s m\u00e1s baja. Obviamente, en los bancos en donde uno tiene cuenta o cobra haberes facilitan las cosas, pero si uno califica para un banco deber\u00eda calificar para todos. Y entre los bancos hay muchas diferencias en las tasas. Otra cosa a tener en cuenta es que los privados prestan m\u00e1s plata que los p\u00fablicos”, dice Ot\u00e1lora.<\/p>\n

<\/div>\n

Sin embargo, Sard\u00e1ns<\/strong> sugiere no solo prestar atenci\u00f3n a las tasas, sino, tambi\u00e9n, a las cl\u00e1usulas de cancelaci\u00f3n del cr\u00e9dito. “La gente mira solo las tasas pero, a futuro, las cl\u00e1usulas de cancelaci\u00f3n ser\u00e1n un atractivo importante para los tomadores de cr\u00e9dito -sostiene-. Si hoy un banco me ofrece una tasa de UVA + 7% y en dos a\u00f1os, debido a la competencia por atraer clientes otro te ofrece UVA + 4%, lo conveniente ser\u00eda precancelar el cr\u00e9dito que ten\u00e9s y gestionar otro en el banco que ofrece mejores condiciones. Pero a los bancos no les gusta que les canceles antes, entonces muchos ponen cl\u00e1usulas de precancelaci\u00f3n altas para que no te vayas. En un futuro, con la competencia que se va a plantear entre bancos, esas cl\u00e1usulas seguramente van a bajar y se usar\u00e1n como un componente atractivo de venta. No solo hay que mirar la tasa, sino tambi\u00e9n que la cl\u00e1usula de precancelaci\u00f3n sea baja”.<\/p>\n

4 \u00bfConviene sacarlo a pagar en la m\u00e1xima cantidad de a\u00f1os o ajustarnos un poco m\u00e1s por mes pero terminar de pagarlo antes?<\/h2>\n

Para Ot\u00e1lora, no vale la pena “ahorrar” a\u00f1os futuros y sacrificar el presente. “Hay que sacar el plazo que nos permita pagar una cuota con comodidad, prefiero sacar un plazo mayor y la diferencia entre la cuota y mi capacidad de ahorro, ahorrar e invertir el dinero y construir una especie de fondo de emergencia por si en alg\u00fan momento el cr\u00e9dito ajusta por encima de mis posibilidades”.<\/p>\n

<\/div>\n

5 \u00bfQu\u00e9 pasa con las cuotas si el d\u00f3lar o la inflaci\u00f3n se disparan?<\/h2>\n

“No pasa nada”, contesta Sard\u00e1ns<\/strong>, que justifica su respuesta en el tema de la oferta y demanda. “En las propiedades usadas, cuando el d\u00f3lar sube, se paran las ventas y entonces las propiedades deber\u00e1n bajar. Y si son nuevas, como la construcci\u00f3n es en pesos, el costo baja. Se autorregula. Por eso, es clave que haya nuevas construcciones que entren al mercado para bajar los precios. Si no hay productos nuevos y la oferta es escasa, los precios se mantienen”.<\/p>\n

Ot\u00e1lora tambi\u00e9n lleva tranquilidad: “Una vez que tengo el cr\u00e9dito la variable m\u00e1s importante no es el d\u00f3lar, sino la inflaci\u00f3n y el salario. El cr\u00e9dito se ajustar\u00e1 todos los meses a la par de la inflaci\u00f3n (tanto la cuota como el capital). Pero la variable m\u00e1s importante es el salario. Si el salario acompa\u00f1a la inflaci\u00f3n, no voy a tener problemas de pago -sostiene-. A\u00fan en el peor de los casos, cuando la inflaci\u00f3n supere en m\u00e1s de 10 puntos porcentuales al salario, estos cr\u00e9ditos incluyen una cl\u00e1usula que obliga al banco (si el cliente lo solicita) a extender el plazo para volver a financiar hasta el 25% del monto del pr\u00e9stamo”.<\/p>\n

6 \u00bfEs mejor aspirar a una peque\u00f1a vivienda o apostar por la definitiva aunque haya que endeudarse m\u00e1s?<\/h2>\n

“Es como un auto: \u00bfme compro un superauto para usarlo una vez por semana o uno que necesito, mas eficiente, de menor valor, por el que voy a pagar menos patente y seguro?”, se pregunta Sard\u00e1ns.<\/strong> “Con la casa es lo mismo: uno no deber\u00eda comprar o gastar m\u00e1s de lo que necesita. No solo es el monto, sino el costo de oportunidad del dinero a inmovilizar. Es plata que resign\u00e1s para inversiones alternativas o m\u00e1s eficientes. Lo normal y conveniente es ir poco a poco”.<\/p>\n

7 \u00bfEl cr\u00e9dito incluye los gastos de escritura y timbreo?<\/h2>\n

“No, los gastos hay que pagarlos aparte. Se calcula que es entre un 5 y 10% del valor de la propiedad”, afirma Ot\u00e1lora.<\/p>\n

8 \u00bfExiste un l\u00edmite m\u00ednimo y m\u00e1ximo de edad para sacar un cr\u00e9dito de este tipo?<\/h2>\n

“La edad del solicitante juega un papel central”, afirma el director de la Escuela Argentina de Finanzas Personales. “Los bancos ponen como edad l\u00edmite para otorgar el cr\u00e9dito los 65 a\u00f1os o la edad jubilatoria -sostiene-. Aquellas personas que est\u00e1n por encima de los 40 a\u00f1os, el sistema les suele prestar por un plazo de 30 a\u00f1os y deben asumir menos plazo y por ende una cuota mensual m\u00e1s alta o tendr\u00e1n que solicitar menor capital”.<\/p>\n

9 \u00bfCu\u00e1l es la letra chica a la que hay que prestar m\u00e1s atenci\u00f3n?<\/h2>\n

“Yo dir\u00eda que son las cl\u00e1usulas de precancelaci\u00f3n”, afirma Sard\u00e1ns<\/strong>. “No hay letra chica, solo hay que entender los riesgos de estos cr\u00e9ditos”, admite Ot\u00e1lora.<\/p>\n

10 \u00bfQu\u00e9 se vendr\u00e1 de nuevo en materia de cr\u00e9ditos?<\/h2>\n

“Algo que ya se est\u00e1 haciendo, pero que sin dudas se va a intensificar, es que los desarrolladores van a ofrecer el precio de las viviendas directamente en UVA en lugar de d\u00f3lares. Es lo que viene”, afirma Sard\u00e1ns<\/strong>.<\/p>\n

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Lea la nota original desde\u00a0aqu\u00ed<\/a><\/strong><\/h3>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Comentarios de: Mariano Sard\u00e1ns<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":2675,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[16],"tags":[],"yoast_head":"\nLA NACI\u00d3N: 10 preguntas para sacar un cr\u00e9dito y dejar de ser un "inquilino perpetuo" - FDI - Gerenciadora de Patrimonios<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/www.fdinternational.com\/fdi-en-los-medios\/la-nacion-10-preguntas-sacar-credito-dejar-inquilino-perpetuo\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"es_ES\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"LA NACI\u00d3N: 10 preguntas para sacar un cr\u00e9dito y dejar de ser un "inquilino perpetuo" - FDI - Gerenciadora de Patrimonios\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Comentarios de: Mariano Sard\u00e1ns\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/www.fdinternational.com\/fdi-en-los-medios\/la-nacion-10-preguntas-sacar-credito-dejar-inquilino-perpetuo\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"FDI - 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