{"id":3629,"date":"2018-08-09T08:28:12","date_gmt":"2018-08-09T11:28:12","guid":{"rendered":"https:\/\/www.fdinternational.com\/dev\/?p=3629"},"modified":"2018-08-14T11:01:58","modified_gmt":"2018-08-14T14:01:58","slug":"iprofesional-no-enfrentar-las-altas-tasas-interes-quedar-descubierto-mas-empresas-se-bajan-lebac-plazos-fijos-priorizan-cash","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.fdinternational.com\/dev\/fdi-en-los-medios\/iprofesional-no-enfrentar-las-altas-tasas-interes-quedar-descubierto-mas-empresas-se-bajan-lebac-plazos-fijos-priorizan-cash\/","title":{"rendered":"IPROFESIONAL: Para no enfrentar las altas tasas de inter\u00e9s por quedar en descubierto, m\u00e1s empresas se bajan de Lebac y plazos fijos y priorizan el “cash”"},"content":{"rendered":"

Fecha<\/strong>: 8 de agosto, 2018<\/em><\/p>\n

IPROFESIONAL: Para no enfrentar las altas tasas de inter\u00e9s por quedar en descubierto, m\u00e1s empresas se bajan de Lebac y plazos fijos y priorizan el “cash”<\/span><\/h2>\n

Comentarios de:<\/strong>\u00a0Mariano Sard\u00e1ns\u00a0<\/em><\/h3>\n

Ante el nuevo contexto, sobrevino un importante cambio de h\u00e1bitos a nivel financiero. La consigna entre cada vez m\u00e1s empresas argentinas, desde peque\u00f1os comercios hasta grandes corporaciones,\u00a0es evitar quedar expuestos a pagar altas tasas de inter\u00e9s.<\/p>\n

Con una referencia por encima del 40% anual, una cifra que se ubica 10 puntos por encima de la inflaci\u00f3n estimada para todo el a\u00f1o (del 30%), el desaf\u00edo no parece f\u00e1cil.<\/p>\n

Desde importantes bancos alertaron a\u00a0iProfesional<\/strong>\u00a0que se est\u00e1 observando en la City un cambio de tendencia en el manejo de las deudas. En concreto, las compa\u00f1\u00edas est\u00e1n evitando quedar en descubierto para no tener que enfrentar un elevado costo financiero.<\/p>\n

Ahora, la consigna es\u00a0no\u00a0dejar sus fondos calzados en colocaciones a plazo fijo o en compra de Lebac, para poder disponer de estos pesos l\u00edquidos \u201cen la mano\u201d en cualquier momento\u00a0y salir a afrontar los compromisos necesarios sin quedar \u201cen rojo\u201d.<\/p>\n

Estas operaciones de reingenier\u00eda financiera que implica para las empresas una minuciosa organizaci\u00f3n administrativa que funcione con la precisi\u00f3n de un reloj, surge como consecuencia de evitar el elevado precio que se debe pagar por estar en descubierto.<\/p>\n

Solicit\u00e1\u00a0asesoramiento sobre este tema,\u00a0ingresando ac\u00e1<\/a>\u00a0<\/span><\/h2>\n

<\/h2>\n

De hecho,\u00a0el costo de estar excedido del l\u00edmite lleg\u00f3 a estar en un nivel alt\u00edsimo: el pasado 16 de julio toc\u00f3 el 62,2% anual\u00a0como promedio en todo el sistema. Incluso, en ciertas entidades financieras se marc\u00f3 un valor m\u00e1ximo de 80 por ciento.<\/p>\n

Con la mayor tranquilidad cambiaria que sobrevino a partir de la segunda quincena de julio paulatinamente, disminuy\u00f3 la presi\u00f3n ejercida sobre las tasas y baj\u00f3 el costo financiero.<\/p>\n

Sin embargo, con un mercado estabilizado, el valor de estar en descubierto sigue siendo muy alto. Para tener una referencia, una gran empresa puede acceder a una tasa del 49%. Como contrapartida,\u00a0hay Pymes con menos fondos disponibles que deben enfrentar un nivel sustancialmente mayor. En definitiva, aun con la paulatina normalizaci\u00f3n de las \u00faltimas semanas, el cambio no fue suficiente como para ponerle fin a la actitud cautelosa de los empresarios.<\/p>\n

\u201cLas elevadas tasas de inter\u00e9s, ubicadas por arriba de 46% para las Lebac, repercute en una suba del costo de los cr\u00e9ditos bancario y no bancario. Por eso, cuanto\u00a0 m\u00e1s peque\u00f1a es la empresa, m\u00e1s penalidad sufre por estar en descubierto\u201d, resume Elisabeth Bacigalupo, economista de Abeceb.<\/p>\n

Igualmente, la realidad indica que el n\u00famero \u201cfino\u201d que debe pagar cada firma depende mucho de su situaci\u00f3n financiera particular y del tipo de convenio realizado con cada banco.<\/p>\n

\u201cActualmente, el costo por estar en descubierto ya baj\u00f3 unos 22 puntos porcentuales respecto al peor momento del mes pasado, pero sigue siendo muy elevado\u201d, resume a\u00a0iProfesional\u00a0Mariano Sard\u00e1ns<\/strong>, CEO de la gerenciadora de patrimonios FDI, que maneja capitales de unas 600 empresas de todo tipo de rubros y tama\u00f1os.<\/p>\n

As\u00ed, en base a los datos de adelantos de cuenta corriente informados por el Banco Central, que es donde figura este detalle, entre mayo y julio pr\u00e1cticamente se mantuvo estable el monto diario en pesos por arrastre del \u201crojo\u201d en las empresas.<\/p>\n

La raz\u00f3n es que las compa\u00f1\u00edas que tuvieron fondos disponibles, es decir, suficiente \u201cespalda\u201d para cancelar sus compromisos, aprovecharon para hacerlo en efectivo y no tener que pagar los altos tipos de inter\u00e9s que llegaron a superar algunos puntos porcentuales el rendimiento que ofrecieron ciertas inversiones en pesos, como las Lebac.<\/p>\n

En la \u00faltima licitaci\u00f3n primaria de Lebac, realizada el pasado 17 de julio, se convalid\u00f3 una tasa de 46,5% anual para el m\u00e1s corto plazo, a 28 d\u00edas. Como contrapartida, ese mismo d\u00eda, el costo financiero de estar en descubierto (adelantos en cuenta corriente para cuentas de m\u00e1s de $10 millones) fue mucho mayor: 57,5% anual.<\/p>\n

Por ende, la ecuaci\u00f3n para las empresas para ahorrar dinero fue estar l\u00edquidas para cancelar las deudas lo antes posible, en vez de realizar posturas a plazo.<\/p>\n

En este contexto, muchas entidades financieras tambi\u00e9n vieron que se les abr\u00eda un negocio. El mes pasado, mientras se licitaron Lebac a una renta de 46,5% al m\u00e1s corto plazo, el costo de estar en descubierto lleg\u00f3 al 57,5 por ciento<\/p>\n

Cuando semanas atr\u00e1s las tasas del descubierto superaron el 62%,\u00a0\u201cmuchos bancos salieron a armarles plazos fijos a sus clientes ofreci\u00e9ndoles una rentabilidad del 45% para evitar que vayan a comprar d\u00f3lares y asegurarse as\u00ed pesos a 30 d\u00edas para tener fondeo necesario para solventar los descubiertos, por lo que cobraban un costo m\u00e1s alto\u201d, describe S\u00e1rdans.<\/p>\n

En resumen, las entidades financieras salieron ganando del nuevo combo financiero y convalidaron tasas muy altas para evitar la dolarizaci\u00f3n de carteras, captando la \u201cmateria prima\u201d para recaudar una buena diferencia porcentual entre el costo en el que tomaron fondos y la ganancia obtenida por solventar los \u201crojos\u201d en las cuentas de aquellas firmas que no contaban con los recursos necesarios para pagar sus cuentas.<\/p>\n

Estrategias<\/strong><\/h3>\n

En general, las peque\u00f1as y medianas firmas est\u00e1n enfrentando un panorama m\u00e1s complejo para poder cumplir sus compromisos.<\/p>\n

Y esto se refleja en el mercado en una extensi\u00f3n en los plazos de pago y en un incremento en la cantidad de cheques rechazados.
\n
\n<\/strong>Respecto de este \u00faltimo punto, el nivel de rechazos en\u00a0mayo (\u00faltimo dato disponible) fue de 188.000 unidades impugnadas,\u00a0es decir, una suba del 32%\u00a0respecto al mismo mes de 2017. Desde los\u00a0bancos\u00a0aseguran que\u00a0ese volumen empeor\u00f3 en junio y julio.<\/p>\n

Por este tema, algunos analistas del sector afirman que las empresas buscan intentar que no se extiendan m\u00e1s los plazos para el cobro y aceleran los tiempos para que les ingresen pesos, con el objetivo de no acumular una deuda a la que se aplica una tasa cercana al 50 por ciento.<\/p>\n

\u201cLa mayor\u00eda de las Pymes, para bien o para mal, no est\u00e1 apalancada con cr\u00e9ditos bancarios, y utiliza fondos propios para financiarse\u201d, advierte Sardans, quien agrega que las peque\u00f1as y medianas empresas apelan a distintas alternativas para sortear la crisis.<\/p>\n

Algunas intentan no quedarse en descubierto para no pagar las penalidades bancarias, otras est\u00e1n negociando los plazos de pago con los clientes, o bien, realizan acuerdos con sus proveedores para que les otorguen un mayor per\u00edodo para cancelarle la deuda.<\/p>\n

\u201cLas firmas van desarrollando en este contexto diferentes estrategias. Las que tienen m\u00e1s espalda, por ejemplo, prefieren postergar pagos de impuestos para poder usar el dinero de la caja para compromisos m\u00e1s urgentes, por la menor tasa de morosidad que cobra el Estado\u201d, indica un reconocido economista a\u00a0iProfesional.<\/p>\n

En tanto, Bacigalupo completa: \u201cOtras pueden estar tratando de no quedar en descubierto o intentando postergar el pago a sus proveedores\u201d.<\/p>\n

Igualmente, la experta aclara que todav\u00eda no hay un rompimiento de la cadena de pagos, si bien afirma que “hay que seguir monitoreando la situaci\u00f3n”.<\/p>\n

Panorama<\/h3>\n

El problema para las empresas es lo que viene: si se confirma que\u00a0los pr\u00f3ximos meses ser\u00e1n m\u00e1s fr\u00edos para la econom\u00eda y las tasas se mantienen en un nivel elevado, entonces tendr\u00e1n menos margen de maniobra para poder pagar sus compromisos.<\/p>\n

El \u00faltimo Relevamiento de Expectativas Econ\u00f3micas (REM) del Banco Central, en el que encuesta a unos 52 economistas, se proyecta una mayor recesi\u00f3n hasta diciembre, con una ca\u00edda de 0,3% en la actividad para 2018. Un dato preocupante si se tiene en cuenta que un mes atr\u00e1s se proyectaba una suba del PBI de 0,5 por ciento.<\/p>\n

Algunas consultoras, adem\u00e1s, alertan que se agravar\u00e1 la baja del consumo. Federico Filipponi, director comercial de Kantar Worldpanel, destaca que la demanda minorista actual “iguala al peor momento de 2017, esto quiere decir que perdimos muy r\u00e1pido lo recuperado a fines del a\u00f1o pasado y, de seguir as\u00ed, veremos una ca\u00edda relevante en lo que resta del a\u00f1o”.<\/p>\n

“Con la suba de la tasa de inter\u00e9s de referencia en muchos sectores, los cr\u00e9ditos\u00a0de corto plazo\u00a0de bancos comerciales pasaron a ser prohibitivos\u201d, alerta a\u00a0iProfesional\u00a0<\/strong>el economista Marcos Cohen Arazi del IERAL de la Fundaci\u00f3n Mediterr\u00e1nea<\/p>\n

En tanto, Marcos Cohen Arazi, economista senior del IERAL de la Fundaci\u00f3n Mediterr\u00e1nea, agrega que el \u201c2018 es el tercer a\u00f1o de cifras negativas en materia de ventas en el caso de las Pymes comerciales, y desde 2011 vienen complicadas como la econom\u00eda en su conjunto\u201d.<\/p>\n

Las peque\u00f1as firmas que venden bienes durables acumulan una ca\u00edda de 20% en las ventas entre 2011 y 2018 y, en el caso de las que comercializan bienes no durables la merma es de 14%.<\/p>\n

\u201cSon diversos los factores que explican esta situaci\u00f3n, y dan como resultado una situaci\u00f3n de serias complicaciones financieras extendida a la mayor parte de las empresas, especialmente entre las m\u00e1s peque\u00f1as. Por eso el\u00a0panorama de las Pymes se vio fuertemente agravado por la suba de tasas de los \u00faltimos meses\u201d, resume Cohen Arazi.<\/p>\n

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Lea la nota original desde\u00a0aqu\u00ed<\/a><\/strong><\/h3>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Comentarios de: Mariano Sard\u00e1ns <\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":3630,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[16],"tags":[],"yoast_head":"\nIPROFESIONAL: Para no enfrentar las altas tasas de inter\u00e9s por quedar en descubierto, m\u00e1s empresas se bajan de Lebac y plazos fijos y priorizan el "cash" - FDI - Gerenciadora de Patrimonios<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/www.fdinternational.com\/fdi-en-los-medios\/iprofesional-no-enfrentar-las-altas-tasas-interes-quedar-descubierto-mas-empresas-se-bajan-lebac-plazos-fijos-priorizan-cash\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"es_ES\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"IPROFESIONAL: Para no enfrentar las altas tasas de inter\u00e9s por quedar en descubierto, m\u00e1s empresas se bajan de Lebac y plazos fijos y priorizan el "cash" - 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