{"id":3759,"date":"2018-09-17T09:53:03","date_gmt":"2018-09-17T12:53:03","guid":{"rendered":"https:\/\/www.fdinternational.com\/dev\/?p=3759"},"modified":"2018-09-17T09:53:03","modified_gmt":"2018-09-17T12:53:03","slug":"iprofesional-precio-del-dolar-sube-acelera-la-salida-plazos-fijos-los-bancos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.fdinternational.com\/dev\/fdi-en-los-medios\/iprofesional-precio-del-dolar-sube-acelera-la-salida-plazos-fijos-los-bancos\/","title":{"rendered":"IPROFESIONAL: El precio del d\u00f3lar sube y acelera la salida de plazos fijos de los bancos"},"content":{"rendered":"

Fecha<\/strong>: 17 de septiembre, 2018<\/em><\/p>\n

IPROFESIONAL: El precio del d\u00f3lar sube y acelera la salida de plazos fijos de los bancos<\/span><\/h2>\n

Comentarios de:<\/strong>\u00a0Mariano Sard\u00e1ns\u00a0<\/em><\/h3>\n
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Entre los muchos fantasmas que volvieron a sobrevolar la City en los \u00faltimos d\u00edas, hay uno que, a pesar de no haber hecho tanto ruido, gener\u00f3 las mayores preocupaciones: la aceleraci\u00f3n de los retiros de dep\u00f3sitos bancarios.<\/p>\n

Los datos del Banco Central son claros:\u00a0entre el 30 de agosto y el pasado 10 de septiembre, las colocaciones en d\u00f3lares del sector privado cayeron casi 1.500 millones de d\u00f3lares.<\/p>\n

Si bien no es el primer episodio de estas caracter\u00edsticas que se verifica a lo largo del actual Gobierno, lo cierto es que el de mayor profundidad y velocidad:\u00a0en apenas ocho d\u00edas h\u00e1biles se perdi\u00f3 el 5% del total, a un ritmo diario de casi u$s190 millones.<\/p>\n

\"foto<\/p>\n

Solicit\u00e1\u00a0asesoramiento sobre este tema,\u00a0ingresando ac\u00e1<\/a>\u00a0<\/span><\/h2>\n<\/div>\n<\/div>\n

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En relaci\u00f3n al total del sistema, son montos relativamente peque\u00f1os. Sin embargo, lo que preocupa a los analistas es el cambio de tendencia.<\/p>\n

Temen que haya un agravamiento cualitativo de la crisis, y que lo que hasta ahora fue s\u00f3lo una corrida cambiaria pase a ser tambi\u00e9n una corrida bancaria.<\/p>\n

\u00bfPor qu\u00e9 es preocupante? Porque si tanto empresas como particulares deciden huir de los\u00a0bancos,\u00a0se reduce la liquidez y las entidades quedan atadas de pies y manos para dar financiamiento, justo en momentos en los que m\u00e1s se necesita.<\/p>\n

Seg\u00fan Santiago Palma Can\u00e9, director de Fimades, “hasta fines del mes de agosto la crisis cambiaria no se hab\u00eda trasladado al sector bancario el cual, vale recalcar, muestra a la fecha buenos \u00edndices de solvencia y liquidez”.<\/p>\n

“Sin embargo, en los \u00faltimos d\u00edas,\u00a0se produjo un retiro de dep\u00f3sitos del sector del orden del 4,5% del total registrado en agosto”, completa.<\/p>\n

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Los motivos son de p\u00fablico conocimiento y se basan fundamentalmente en el temor que se instal\u00f3 entre los ahorristas ante las versiones (que ya comenzaron a difundirse en redes sociales) que hacen refieren a la imposibilidad de algunos\u00a0bancos\u00a0de devolver los plazos fijos en tiempo y forma o, incluso, sobre la eventual instauraci\u00f3n de restricciones.<\/p>\n

El 31 de agosto fue el d\u00eda de mayor salida de fondos. Se perdieron u$s318 millones. A partir de ese momento el “goteo\u201d comenz\u00f3 a ceder: el \u00faltimo dato disponible lo ubica en los u$s110 millones.<\/p>\n

En cuanto a la distribuci\u00f3n por tipo de depositante, los minoristas (83% del total), retiraron u$s1.191 millones, mientras que los poseedores de m\u00e1s de un mill\u00f3n de d\u00f3lares se llevaron otros u$s289 millones.<\/p>\n

En los d\u00edas subsiguientes, y con el mercado cambiario m\u00e1s calmo, la salida comenz\u00f3 a mermar: al 10 de septiembre la cifra se redujo a apenas u$s110 millones.<\/p>\n

Desde un banco extranjero, el responsable de inversiones afirma: “La atenci\u00f3n al p\u00fablico en las cajas aument\u00f3 en los \u00faltimos d\u00edas.\u00a0Buena parte corresponde a personas que retiran d\u00f3lares, ya que el 100% de las compras se hacen por home banking\u00a0y el dinero queda depositado”.<\/p>\n

\"foto<\/p>\n

No es la primera\u2026<\/h3>\n

Si bien toda fuga impacta directamente en los activos de las entidades \u2013ya que los fondos que reciben para dep\u00f3sitos lo prestan, salvo un porcentual que queda inmovilizado como encaje- la gran diferencia con el 2001 (el antecedente hist\u00f3rico m\u00e1s grave), es que a partir de entonces s\u00f3lo se pueden prestar d\u00f3lares a empresas ligadas al sector exportador.<\/p>\n

De esta manera,\u00a0se ha logrado evitar lo que se denomina el “descalce” de monedas,que tantos da\u00f1os gener\u00f3 a la salida de la convertibilidad, cuando familias y empresas con ingresos en\u00a0pesos\u00a0estaban fuertemente endeudados en moneda extranjera.<\/p>\n

En aquel momento, ese problema se trat\u00f3 de subsanar a trav\u00e9s de la denominada “pesificaci\u00f3n asim\u00e9trica”.<\/p>\n

La gran pregunta es si este proceso es el que se observa en estos d\u00ed\u00acas. Y la respuesta es no, por el momento…<\/p>\n

Si bien la foto actual muestra una marcada salida de las colocaciones bancarias, la tendencia a lo largo de los dos \u00faltimos a\u00f1os es claramente ascendente aunque muestra algunos baches y posteriores recuperaciones en su evoluci\u00f3n.<\/p>\n

Tomando como referencia todo el 2017 y lo que va del a\u00f1o actual, el Gobierno enfrent\u00f3 cuatro per\u00edodos en los que se perdieron dep\u00f3sitos en d\u00f3lares, aunque ninguno de la magnitud del presente.<\/p>\n

Abril \u2013 junio de 2017: con un stock inicial de u$s24.787 millones, se perdieron casi u$s2.100 millones, equivalentes al 8,4% del total, en un lapso de 51 d\u00edas h\u00e1biles con un promedio diario de u$s41 millones.<\/p>\n

Diciembre 2017 \u2013 febrero 2018: en el lapso de 30 ruedas el stock se redujo en unos u$s1.082 millones (4,1% del total), con un monto diario de u$s36 millones.<\/p>\n

Mayo 2018:\u00a0al inicio de la corrida cambiaria y por espacio de 19 d\u00edas h\u00e1biles, se perdieron u$s817 millones (3,1% del total) con una media similar a las dos corridas anteriores.
\nSu punto de arranque coincidi\u00f3 con el inicio de la corrida cambiaria y en el transcurso de la misma, el 8 de mayo, el presidente Macri anunci\u00f3 que se recurrir\u00eda al FMI en busca de los d\u00f3lares que faltan para cerrar el programa financiero de 2018 y 2019.<\/p>\n

Pese a estos tropiezos, el desarrollo de los dep\u00f3sitos a lo largo del per\u00edodo es positivo: se pas\u00f3 de u$s25.333 millones a los actuales u$s27.200 millones, lo cual implica una suba del orden del 7,7%.<\/p>\n

Diferentes miradas sobre la salida<\/h3>\n

\u00bfPor qu\u00e9 esta salida, aun siendo relativamente peque\u00f1a en volumen, es considerada peligrosa por algunos analistas? Por varias razones, entre las que se destaca que este “fogonazo” se produce en un muy reducido n\u00famero de d\u00edas.<\/p>\n

A ello se suma que es en momentos en que se est\u00e1 renegociando el acuerdo con el Fondo, con especial \u00e9nfasis en la posibilidad de adelantar la entrega de billetes verdes previamente acordada.<\/p>\n

Finalmente, y quiz\u00e1s la m\u00e1s importante, es que se est\u00e1 poniendo en duda si lo que se calific\u00f3 inicialmente como una “simple” corrida cambiaria eventualmente pueda poner en riesgo la salud del sistema financiero, ante la p\u00e9rdida de confianza de los ahorristas.<\/p>\n

En la vereda de enfrente, para tomar real dimensi\u00f3n de lo que ha venido sucediendo en los \u00faltimos d\u00edas, conviene tomar en cuenta el an\u00e1lisis del economista Luciano Cohan quien, haciendo foco en un gr\u00e1fico sobre la serie hist\u00f3rica de dep\u00f3sitos privados en d\u00f3lares desde 2011, afirma que ir\u00f3nicamente “la alerta amarilla es ese circulito de la derecha”.<\/p>\n

\"foto<\/p>\n

A partir de ese gr\u00e1fico, Cohan analiza en particular lo sucedido a lo largo de la vigencia del cepo, de la siguiente manera: “\u00bfEs mucho cinco d\u00edas de ca\u00eddas de dep\u00f3sitos?”<\/p>\n

“A manera de ejemplo, al 3 de agosto de 2012 llevaban 62 d\u00edas cayendo. Ese d\u00eda subieron, pero despu\u00e9s descendieron 27 d\u00edas m\u00e1s”, se\u00f1ala.<\/p>\n

“Subieron el 11 de octubre, pero volvieron a bajar los otros 19 d\u00edas. Es decir, cayeron 108 veces en 111 d\u00edas”, a\u00f1ade.<\/p>\n

Sobre este mismo per\u00edodo, un analista que prefiere el off the record dice que debe tenerse en cuenta que a lo largo del cepo que impuso Cristina Kirchner,\u00a0los dep\u00f3sitos en d\u00f3lares de los\u00a0bancos\u00a0se precipitaron u$s7.500 millones, que equival\u00edan a la mitad del stock total.<\/p>\n

“Pese a esta decisi\u00f3n, todos los ahorristas pudieron retirar sus d\u00f3lares”, agrega, y concluye: “Ser\u00eda bueno recordar ese antecedente para no generar p\u00e1nico gratuitamente”.<\/p>\n

Por su parte, Gustavo Neffa, director de Research for Traders enfatiza que al cierre de agosto los dep\u00f3sitos en d\u00f3lares eran un 1,74% superiores a los de fines de julio, y un 16% mayores a los de agosto de 2017. Con esos datos a mano, Neffa exclama: “Dejemos de sembrar miedo”.<\/p>\n

Para Mariano Sard\u00e1ns<\/strong>, CEO de FDI Gerenciadora de Patrimonios, “en el corto plazo algo cay\u00f3, pero en el largo es contundente la suba, por lo que el temor parece exagerado”.<\/p>\n

“Incluso, si se analiza el largo plazo,\u00a0se observan momentos en los que se produjeron descensos incluso m\u00e1s pronunciados que el actual\u201d, indica.<\/p>\n

“En cuanto a los motivos de la salida, podr\u00edan atribuirse a diferentes situaciones, que van desde el temor ante el desconocimiento de la real situaci\u00f3n del sistema financiero en su conjunto, a giros al exterior o la necesidad de hacerse de\u00a0pesos\u00a0para afrontar determinadas obligaciones”, concluye Sardans.<\/p>\n

Para Palma Can\u00e9, la pregunta es si esta ca\u00edda podr\u00eda ser el inicio de una mini corrida bancaria o si se trata de un simple reacomodamiento.<\/p>\n

“Una posibilidad, abonando a este \u00faltimo escenario, ser\u00eda que quiz\u00e1s el retiro haya sido para invertir en Letes u a otros activos argentinos nominados en d\u00f3lares, ya que actualmente ofrecen muy altos rendimientos\u201d, explica el ejecutivo.<\/p>\n

En su opini\u00f3n, las alternativas son mutuamente excluyentes: inicio de una eventual corrida o reacomodamiento. Por lo tanto, “los escenarios de una y otra son absolutamente diferentes”.<\/p>\n

“Sea cual fuera la situaci\u00f3n, es fundamental que el Gobierno y del BCRA sigan actuando coordinadamente dando prioridad a estabilizar el\u00a0d\u00f3lar\u00a0y brindando mayores certezas al p\u00fabico minorista respecto al rumbo de la pol\u00edtica monetaria futura”, concluye.<\/p>\n

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\"pdf_icon\"\u00a0Descarga la nota\u00a0<\/a>\u00a0<\/strong><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

\u00a0Lea la nota original desde\u00a0aqu\u00ed<\/a><\/strong><\/h3>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Comentarios de: Mariano Sard\u00e1ns <\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":3760,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[16],"tags":[],"yoast_head":"\nIPROFESIONAL: El precio del d\u00f3lar sube y acelera la salida de plazos fijos de los bancos - FDI - Gerenciadora de Patrimonios<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/www.fdinternational.com\/fdi-en-los-medios\/iprofesional-precio-del-dolar-sube-acelera-la-salida-plazos-fijos-los-bancos\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"es_ES\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"IPROFESIONAL: El precio del d\u00f3lar sube y acelera la salida de plazos fijos de los bancos - FDI - Gerenciadora de Patrimonios\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Comentarios de: Mariano Sard\u00e1ns\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/www.fdinternational.com\/fdi-en-los-medios\/iprofesional-precio-del-dolar-sube-acelera-la-salida-plazos-fijos-los-bancos\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"FDI - 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