{"id":4148,"date":"2018-12-17T09:41:32","date_gmt":"2018-12-17T12:41:32","guid":{"rendered":"https:\/\/www.fdinternational.com\/dev\/?p=4148"},"modified":"2018-12-17T09:41:32","modified_gmt":"2018-12-17T12:41:32","slug":"infobae-los-plazos-fijos-pagan-48-tasa-crecieron-20-los-ultimos-dos-meses-cuando-conviene-salir","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.fdinternational.com\/dev\/fdi-en-los-medios\/infobae-los-plazos-fijos-pagan-48-tasa-crecieron-20-los-ultimos-dos-meses-cuando-conviene-salir\/","title":{"rendered":"INFOBAE: Los plazos fijos pagan 48% de tasa y crecieron 20% en los \u00faltimos dos meses: cu\u00e1ndo conviene salir"},"content":{"rendered":"

Fecha<\/strong>: 15 de diciembre, 2018<\/em><\/p>\n

INFOBAE: Los plazos fijos pagan 48% de tasa y crecieron 20% en los \u00faltimos dos meses: cu\u00e1ndo conviene salir<\/span><\/h2>\n

Comentarios de:<\/strong>\u00a0Mariano Sard\u00e1ns\u00a0<\/em><\/h3>\n
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Hay un secreto a voces que sobrevuela en los \u00faltimos meses<\/strong>: un viejo jugador del sistema financiero volvi\u00f3 a la cancha\u00a0cuando parec\u00eda haberse jubilado. Pero no: aprovech\u00f3 el retiro temprano de una de las estrellas del momento y se volvi\u00f3 a meter en la cancha.\u00a0El plazo fijo<\/strong>, que en una \u00e9poca ya era considerado hasta anticuado, con tasas que perd\u00edan por goleada contra la inflaci\u00f3n, est\u00e1 de vuelta en la city porte\u00f1a.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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Los informes monetarios mensuales m\u00e1s recientes del Banco Central\u00a0indicaron una suba de 9,9% tanto en octubre como en noviembre, siempre respecto del mes anterior. Es decir, en los \u00faltimos dos meses la cantidad de pesos en plazos fijos creci\u00f3 un 20 por ciento<\/strong>.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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En el caso de los plazos que ajustan por UVA, las subas fueron en el nivel del 25% cada mes.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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El regreso lleg\u00f3 por\u00a0dos carriles<\/strong>. En primer lugar,\u00a0el \u00faltimo desarme de Lebacs<\/strong>\u00a0gener\u00f3 un “vac\u00edo” en las oportunidades de inversi\u00f3n en el espacio que hab\u00eda estado ocupado por las letras del Banco Central.\u00a0En segundo, la implementaci\u00f3n del “apret\u00f3n monetario” desde fines de septiembre<\/strong>, como se le llama a la\u00a0pol\u00edtica monetaria del BCRA puesto en marcha por la administraci\u00f3n de Guido Sandleris.<\/p>\n

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“La suba es bastante l\u00f3gica, el problema antes era que\u00a0exist\u00eda un instrumento con mucha liquidez (Lebacs) y rendimiento alto”, explic\u00f3\u00a0Guido Lorenzo, economista jefe de la consultora LCG<\/strong>. En ese sentido, para Lorenzo\u00a0el Central “est\u00e1 motivado a evitar acumulamientos de obligaciones en corto plazo como eran los ‘s\u00faper martes’, buscando segmentar el mercado y as\u00ed bajar su riesgo”<\/strong>.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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El repunte m\u00e1s reciente en los montos dedicados a plazos fijos se dio a mediados de noviembre, luego de que el\u00a0Central liberara cerca de $130.000 millones a trav\u00e9s del \u00faltimo gran vencimiento de Lebacs. Ese d\u00eda, para\u00a0adjudicar $105.000 millones\u00a0del monto total que venc\u00eda, la autoridad monetaria firm\u00f3 una tasa de inter\u00e9s del 57% para las letras renovadas.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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Para ese momento el programa monetario del Gobierno hab\u00eda pasado de un esquema de metas de inflaci\u00f3n a uno de agregados monetarios, en el cual el nuevo equipo a cargo del BCRA bajo el mandato de Sandleris se comprometi\u00f3 a\u00a0“congelar” la base monetaria hasta que se viera una baja en la inflaci\u00f3n<\/strong>. Para lograrlo, se har\u00edan subastas diarias de Letras de Liquidez (Leliqs) y el piso de tasa de inter\u00e9s de las mismas se ubicar\u00eda en un 60\u00a0por ciento.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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Solicit\u00e1\u00a0asesoramiento sobre este tema,\u00a0ingresando ac\u00e1<\/a><\/span><\/h2>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n
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La situaci\u00f3n previa donde un \u00fanico instrumento (Lebacs) era al mismo tiempo usado para determinar la tasa de referencia de pol\u00edtica monetaria y la tasa de ahorro atractiva para los minoristas “no pasa en casi ning\u00fan lugar del mundo”, coment\u00f3\u00a0Mart\u00edn Vauthier, director de Eco Go<\/strong>.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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En ese sentido, para Vauthier\u00a0el desacople de instrumentos ahora genera una situaci\u00f3n donde la tasa que remunera el ahorro<\/strong>\u00a0ahora est\u00e1 en otros instrumentos alternativos como\u00a0plazos fijos, bonos en pesos y Lecaps; mientras que la de referencia es la de Leliqs<\/strong>.<\/p>\n

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Esas tasas de ahorro en el caso del plazo fijo subieron su atractivo considerablemente:\u00a0entre septiembre y octubre la tasa anual promedio para un plazo fijo en pesos de entre 30 y 44 d\u00edas pas\u00f3 de 39,16% a 47,73 %<\/strong>. Y en el caso de los plazos de m\u00e1s de $1 mill\u00f3n, esas tasas subieron hasta un 50,86%, con algunos privados llegando a pagar hasta 52 por ciento.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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En ese sentido, Lorenzo expres\u00f3 que “El\u00a0reemplazo de la demanda de Lebacs no es solo desde el lado\u00a0de los particulares sino tambi\u00e9n desde\u00a0los grandes fondos comunes de inversi\u00f3n, que est\u00e1n solapando vencimientos de distintos plazos fijos cada par de d\u00edas<\/strong>“.<\/p>\n

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Desde ese fuerte salto en septiembre, sin embargo, las tasas se estabilizaron en los niveles actuales, en l\u00ednea con el recorte en la tasa de referencia de las Leliq de un m\u00e1ximo de 73% al nivel de 59% que rondan actualmente.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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“Los plazos fijos son el principal mecanismo de fondeo de los bancos, y\u00a0para conseguir m\u00e1s financiamiento para dedicar a Leliq, necesitan absorber m\u00e1s pesos y por eso ofrecen mayor tasa<\/strong>“,\u00a0dijo\u00a0Vauthier.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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Sin embargo, esas tasas\u00a0altas en instrumentos de ahorro dependen de cuanto tiempo se sostendr\u00e1n las tasas de Leliqs.\u00a0Cuando los bancos dejen de ver un negocio en la tasa de referencia, empezaran a bajar tasas de ahorro<\/strong>. Un escenario que no es tan lejano como parece.<\/p>\n

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“El nivel de tasas altas es\u00a0un fen\u00f3meno transitorio, siempre que tenes una devaluaci\u00f3n abrupta del d\u00f3lar (overshooting<\/em>), la consecuencia inmediata es subir la tasa de inter\u00e9s por fuera de lo que debiera ser normalmente”, dice Mariano Otalora, experto en finanzas personales. Otalora considera que los\u00a0niveles actuales para los plazos fijos “son convenientes respecto de la inflaci\u00f3n del pr\u00f3ximo a\u00f1o con expectativas entre 25 y 30%”, y todos los analistas consultados notan que el escenario se sostiene en un supuesto de tranquilidad cambiaria<\/strong>.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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Otro factor que puede influenciar en contra de la tasa es el\u00a0comienzo de la reglamentaci\u00f3n del impuesto a la renta financiera<\/strong>. El gravamen, cuya reglamentaci\u00f3n se espera en las pr\u00f3ximas semanas,\u00a0“cambia el calculo de retorno con la quita de beneficio del 5% en instrumentos en pesos y del 15% en instrumentos en d\u00f3lares y ajustables por inflaci\u00f3n”<\/strong>, afirm\u00f3\u00a0Mariano Sard\u00e1ns<\/strong>, director de la consultora financiera FDI.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

\"pdf_icon\"\u00a0Descarga la nota\u00a0<\/a>\u00a0<\/strong><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

\u00a0\u00a0Lea la nota original desde\u00a0aqu\u00ed<\/a><\/strong><\/h2>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Comentarios de: Mariano Sard\u00e1ns <\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":4149,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[16],"tags":[],"yoast_head":"\nINFOBAE: Los plazos fijos pagan 48% de tasa y crecieron 20% en los \u00faltimos dos meses: cu\u00e1ndo conviene salir - FDI - Gerenciadora de Patrimonios<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/www.fdinternational.com\/fdi-en-los-medios\/infobae-los-plazos-fijos-pagan-48-tasa-crecieron-20-los-ultimos-dos-meses-cuando-conviene-salir\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"es_ES\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"INFOBAE: Los plazos fijos pagan 48% de tasa y crecieron 20% en los \u00faltimos dos meses: cu\u00e1ndo conviene salir - FDI - 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