{"id":5517,"date":"2020-02-19T09:05:53","date_gmt":"2020-02-19T12:05:53","guid":{"rendered":"https:\/\/www.fdinternational.com\/dev\/?p=5517"},"modified":"2020-02-19T09:05:53","modified_gmt":"2020-02-19T12:05:53","slug":"iproup-abrir-una-cuenta-exterior-lo-siempre-quisiste-saber-nunca-te-animaste-preguntar","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.fdinternational.com\/dev\/fdi-en-los-medios\/iproup-abrir-una-cuenta-exterior-lo-siempre-quisiste-saber-nunca-te-animaste-preguntar\/","title":{"rendered":"IPROUP: C\u00f3mo abrir una cuenta en el exterior: todo lo que siempre quisiste saber y nunca te animaste a preguntar"},"content":{"rendered":"

Fecha<\/strong>: 19 de febrero, 2020<\/em><\/p>\n

C\u00f3mo abrir una cuenta en el exterior: todo lo que siempre quisiste saber y nunca te animaste a preguntar<\/span><\/h2>\n

Los argentinos abren cuentas en el exterior para operar con el contado con liquidaci\u00f3n y blindar sus fondos contra el riesgo argentino.<\/h3>\n

Desde que Alberto Fern\u00e1ndez asumi\u00f3 como presidente, el precio del\u00a0d\u00f3lar\u00a0oficial se mantiene en el orden de los $63, recargo del 30% y tope de u$s200 mediante. No obstante, la incertidumbre sobre la econom\u00eda persiste y el riesgo pa\u00eds volvi\u00f3 a superar la barrera de los 2.000 puntos.<\/p>\n

<\/div>\n

Seg\u00fan el BCRA, en el primer semestre de 2019 las inversiones de residentes en el extranjero sumaron u$s4.450 M, cifra que conforma la llamada “formaci\u00f3n de activos externos”, que com\u00fanmente se denomina fuga de divisas. Ese n\u00famero fue superado ampliamente en agosto (mes de las PASO) con u$s5.900 M, y en octubre (mes electoral): u$s4.125 M.<\/p>\n

Esto se debi\u00f3, en parte, a que la\u00a0Comisi\u00f3n Nacional de Valores<\/strong>\u00a0(CNV)\u00a0flexibiliz\u00f3<\/strong>\u00a0la<\/strong>\u00a0apertura de cuentas en EE.UU.<\/strong>\u00a0a trav\u00e9s de un agente local para facilitar la operatoria.<\/p>\n

En este marco, ya sea desde Internet o con la ayuda de un Agente Asesor Global de Inversiones (AAGI), surgen muchas variantes para disponer de una en pa\u00edses como Uruguay o Estados Unidos.<\/p>\n

M\u00e1s aun, luego de que la\u00a0CNV\u00a0<\/strong>diera el\u00a0visto bueno<\/strong>\u00a0para que estos \u00faltimos (AAGI<\/strong>) firmen\u00a0acuerdos<\/strong>\u00a0con brokers del exterior<\/strong>\u00a0para abrir cuentas en Nueva York (al igual que los\u00a0ALyC<\/strong>\u00a0-Agentes de Liquidaci\u00f3n o Compensaci\u00f3n-, antes conocidos como Sociedades de Bolsa).<\/p>\n

Varias de estas compa\u00f1\u00edas avanzaron en este sentido. Otras, en tanto, sellaron convenios con una instituci\u00f3n (como por ejemplo un agente de valores de Uruguay), regulado por el\u00a0Banco Central\u00a0de ese pa\u00eds (BCU), que a su vez tenga un convenio con brokers internacionales.<\/p>\n

Entre estos \u00faltimos se destacan\u00a0Saxo Bank<\/strong>,\u00a0FC Stone<\/strong>\u00a0y\u00a0Pershing<\/strong>\u00a0que, en general,\u00a0no son demasiado exigentes<\/strong>\u00a0con los m\u00ednimos requiridos para la apertura (existen otros que fijan un piso de u$s1 mill\u00f3n).<\/p>\n

Tambi\u00e9n hay otra alternativa a la que apelan quienes optan por invertir fuera de Argentina pero manej\u00e1ndose con una\u00a0cuenta\u00a0local: algunas ALyCs ofrecen esta posibilidad, con el respaldo de que est\u00e1n custodiados en una caja compensadora del exterior.<\/p>\n

Paso a paso<\/h3>\n

Antes del cepo, muchos argentinos armaban cuentas sin recurrir a un intermediario ni viajar a los Estados Unidos. Concretamente, vali\u00e9ndose de sitios como\u00a0tdameritrade.com<\/strong>\u00a0o\u00a0interactivebrokers.com<\/strong>, que aceptaban m\u00ednimos de u$s10.000. Pero todo cambi\u00f3 tras las restricciones.<\/p>\n

“El\u00a0Banco Central\u00a0no permite transferir a brokers. Usan\u00a0Safe Accounts<\/em>\u00a0(cuentas de inversi\u00f3n) que es donde tiene la plata el 80% de los argentinos. Pero\u00a0s\u00ed se puede transferir<\/strong>\u00a0a una\u00a0cuenta bancaria propia<\/strong>\u00a0del exterior”, indica a\u00a0iProUP<\/strong>\u00a0Mariano Sard\u00e1ns<\/strong>, CEO de la gerenciadora de patrimonios FDI.<\/p>\n

Seg\u00fan el experto, “abrirla es bastante f\u00e1cil<\/strong>. Se puede ir a pr\u00e1cticamente cualquier sucursal con un\u00a0pasaporte<\/strong>, a veces una\u00a0boleta de servicio<\/strong>\u00a0y un\u00a0extracto bancario<\/strong>\u00a0y listo”.<\/p>\n

La empresa es una de las que ofrece el asesoramiento personalizado, aprovechando no s\u00f3lo el t\u00edtulo de AGI que le asign\u00f3 la CNV (fue la segunda en conseguirlo y ya hay m\u00e1s de 15 en el mercado), sino tambi\u00e9n que en EE.UU. est\u00e1 inscripta como Registered Investment Advisor (RIA). En Uruguay, en tanto, como asesores de inversi\u00f3n.<\/p>\n

“Para abrir una\u00a0cuenta\u00a0pedimos requisitos b\u00e1sicos de informaci\u00f3n: una boleta de servicio para cotejar el domicilio, extracto bancario para verificar que la persona est\u00e1 bancarizada, el pasaporte vigente y completar formularios”, afirma Sard\u00e1ns, quien a\u00f1ade que no es necesario contar con la Visa del pa\u00eds en el que se invierte.<\/p>\n

Cambios obligados<\/h3>\n

Otro de los jugadores locales que ofrece\u00a0la<\/strong>\u00a0posibilidad de<\/strong>\u00a0abrir una cuenta<\/strong>\u00a0en los Estados Unidos es\u00a0Invertir OnLine<\/strong>\u00a0(IOL). Previo al cepo, permit\u00eda hacerlo con un m\u00ednimo de 2.500 d\u00f3lares, pero con las trabas que impuso el\u00a0Banco Central\u00a0se vio obligada a modificar la operatoria y subir ese m\u00ednimo a u$s7.500.<\/p>\n

“Es una\u00a0cuenta \u00f3mnibus<\/strong>\u00a0a nombre de IOL, con tantos subcomitentes relacionados a IOL como clientes con cuentas. Lo hicimos as\u00ed porque las transferencias eran instant\u00e1neas y pod\u00edamos ofrecer un m\u00ednimo de u$s2.500″, destaca Flavia Matsuda, coordinadora de Research de\u00a0Invertir Online.<\/p>\n

Tras el cepo<\/strong>, la firma tuvo que elevar ese n\u00famero y evitar las transferencias, recurriendo a operaciones de “contado con liquidaci\u00f3n<\/strong>” (con acciones y sus ADR).<\/p>\n

“La\u00a0cuenta\u00a0sigue siendo \u00f3mnibus y lo vamos a poder seguir haciendo, si bien ahora es m\u00e1s costoso”, se\u00f1ala la coordinadora de research de IOL, en referencia al tipo de cambio m\u00e1s alto que hay que considerar.<\/p>\n

Al igual que IOL, hay un\u00a0pu\u00f1ado de ALyCs<\/strong>\u00a0que ofrece la posibilidad de\u00a0abrir cuentas en el extranjero<\/strong>, si bien prefieren el bajo perfil. Desde el punto de vista regulatorio, tal servicio es de\u00a0private placement<\/em>\u00a0(es decir, oferta privada). A diferencia de la oferta p\u00fablica, no puede publicitarse, comunicarse por mails masivos ni enviar a listas de distribuci\u00f3n.<\/p>\n

“Si lo hac\u00e9s, est\u00e1s violando la Ley de Oferta P\u00fablica”, explican desde una ALyC. Adem\u00e1s, ante las restricciones, los argentinos aprovechan el llamado\u00a0d\u00f3lar\u00a0bolsa para saltar el tope de u$s200 mensuales y transferir fondos al exterior.<\/p>\n

“Muchos acuden al mercado de capitales, a un costo que es la diferencia entre el MEP y el contado con liqui, o recurren a la\u00a0compra de un t\u00edtulo<\/strong>\u00a0que<\/strong>\u00a0cotice afuera<\/strong>“, se\u00f1ala Sard\u00e1ns, quien critica la decisi\u00f3n de haber prohibido a los brokers.<\/p>\n

\"foto<\/p>\n

Qu\u00e9 impuestos hay que pagar<\/h3>\n

Antes de\u00a0abrir una cuenta<\/strong>\u00a0en Estados Unidos<\/strong>, es clave conocer la\u00a0parte impositiva<\/strong>\u00a0y qu\u00e9 impuestos se pagan en el pa\u00eds y fronteras afuera.<\/p>\n

“Los portafolios que est\u00e1n en el exterior y generan renta est\u00e1n alcanzados por el Impuesto a las Ganancias de Argentina. En EE.UU., al tratarse de un no residente,\u00a0no se abonan grav\u00e1menes<\/strong>\u00a0sobre las\u00a0ganancias financieras<\/strong>\u00a0obtenidas en\u00a0ese pa\u00eds<\/strong>“, se\u00f1ala a\u00a0iProUP<\/strong>\u00a0el tributarista C\u00e9sar Litvin, CEO del Estudio Lisicki, Litvin & Asociados.<\/p>\n

El\u00a0Impuesto a las Ganancias<\/strong>, aclara Litvin, se aplica sobre el\u00a0resultado neto<\/strong>\u00a0en moneda dura. “Es decir: el precio de venta menos el costo de compra en la misma moneda. La diferencia de cambio no est\u00e1 gravada”, destaca.<\/p>\n

Sobre la tenencia de activos en el exterior, asegura que las\u00a0personas humanas no tributan hasta<\/strong>\u00a0que no se generen beneficios<\/strong>. Tambi\u00e9n se paga sobre el cobro de cupones que se vayan acreditando.<\/p>\n

Otro de los tributos que alcanza a las inversiones en el exterior es el\u00a0Impuesto<\/strong>\u00a0a los\u00a0Bienes Personales<\/strong>. Tras la Ley de Emergencia Econ\u00f3mica, se ubica en:<\/p>\n

– 0,7% para activos de hasta $3 millones<\/p>\n

– 1,20% hasta $6,5 millones<\/p>\n

– 1,8% hasta $18 millones<\/p>\n

– 2,25% para montos superiores.<\/p>\n

“Es una\u00a0tasa alta<\/strong>\u00a0teniendo en\u00a0cuenta\u00a0que algunos rendimientos financieros fuera del pa\u00eds rinden no m\u00e1s del 1 o 2%. Es un\u00a0impuesto<\/strong>\u00a0que se vuelve\u00a0muy oneroso<\/strong>\u00a0y se lleva parte importante de la renta”, detalla Litvin.<\/p>\n

Otro dato clave a considerar es que en Estados Unidos est\u00e1 vigente el\u00a0impuesto a la herencia<\/strong>\u00a0para\u00a0no residentes<\/strong>. “Es bastante alto, porque se paga a partir de patrimonios de\u00a0m\u00e1s de u$s60.000<\/strong>\u00a0y va en una\u00a0escala progresiva<\/strong>. En su m\u00e1xima al\u00edcuota, llega casi al 50% del monto”, advierte el CEO del Estudio Lisicki, Litvin & Asociados.<\/p>\n

Cuando una persona que tiene\u00a0cuenta\u00a0en ese pa\u00eds fallece y el heredero se presenta a hacerse cargo de sus bienes, es el momento en que le descuentan este gravamen.<\/p>\n

“Lo que se hace para optimizar el lado fiscal es\u00a0crear estructuras<\/strong>\u00a0que queden fuera del impuesto a la herencia<\/strong>“, comenta C\u00e9sar Litvin. Por ejemplo, agrega, se elabora alg\u00fan\u00a0trust<\/strong>\u00a0o las inversiones financieras se ponen a nombre de una\u00a0sociedad radicada<\/strong>\u00a0en un pa\u00eds de bajos impuestos, como las\u00a0Islas V\u00edrgenes brit\u00e1nicas<\/strong>,\u00a0Belice<\/strong>\u00a0o\u00a0Panam\u00e1<\/strong>.<\/p>\n

Los activos m\u00e1s buscados<\/h3>\n

Ya con la\u00a0cuenta\u00a0en Estados Unidos, Sard\u00e1ns afirma que entre los\u00a0activos m\u00e1s recomendables<\/strong>\u00a0est\u00e1n las\u00a0letras del tesoro de Estados Unidos<\/strong>\u00a0(T-Bill) a corto plazo, de no m\u00e1s de 9 meses. “Hoy, la clave es cubrirse, aparcar en un lugar seguro hasta que aclare la tormenta”, sostiene.<\/p>\n

Respecto a las acciones de EE.UU., se\u00f1ala que los precios de esos activos est\u00e1n “est\u00fapidamente caros” y que, en alg\u00fan momento, “habr\u00e1 alg\u00fan catalizador que los va a reventar”.<\/p>\n

M\u00e1s all\u00e1 de su visi\u00f3n de ir a los activos m\u00e1s seguros del mundo, Sard\u00e1ns destaca que una de las caracter\u00edsticas de FDI es el armado de\u00a0carteras personalizadas<\/strong>\u00a0por cliente seg\u00fan su objetivo, necesidades financieras o composici\u00f3n patrimonial. Otra es que no cobra comisiones por operaciones, sino que el cliente paga un\u00a0fee<\/em>\u00a0(tarifa) por su administraci\u00f3n.<\/p>\n

“Se establece un\u00a0contrato de prestaci\u00f3n<\/strong>\u00a0de servicios con el cliente, nos da un\u00a0poder de administraci\u00f3n<\/strong>\u00a0sobre la\u00a0cuenta\u00a0y armamos la cartera con el propio interesado”, dice Sard\u00e1ns, quien asegura que son la \u00fanica AAGI inscripta en la CNV que no cobra comisi\u00f3n por operar.<\/p>\n

El fee que cobra FDI es un\u00a01% anual<\/strong>\u00a0de la cartera cuando la misma es de\u00a0hasta 1 mill\u00f3n de d\u00f3lares<\/strong>. Para cifras m\u00e1s altas, la al\u00edcuota baja al 0,75% por la porci\u00f3n excedente hasta los u$s5 millones, por ejemplo.<\/p>\n

“Por la comisi\u00f3n existi\u00f3 Madoff; por la comisi\u00f3n existi\u00f3 Hope Funds, porque pagaban alt\u00edsimas tasas y atr\u00e1s hab\u00eda un desfalco. Por esas comisiones, quienes vend\u00edan no les interesaba qu\u00e9 hab\u00eda atr\u00e1s”, concluye.<\/p>\n

<\/div>\n

Fuente: IPROUP<\/a><\/i><\/h3>\n

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