{"id":6664,"date":"2020-12-29T11:29:14","date_gmt":"2020-12-29T14:29:14","guid":{"rendered":"https:\/\/www.fdinternational.com\/dev\/?p=6664"},"modified":"2021-06-01T11:54:34","modified_gmt":"2021-06-01T14:54:34","slug":"iprofesional-para-pagar-menos-ganancias-y-bienes-personales-como-armar-una-buena-cartera-de-inversiones","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.fdinternational.com\/dev\/fdi-en-los-medios\/iprofesional-para-pagar-menos-ganancias-y-bienes-personales-como-armar-una-buena-cartera-de-inversiones\/","title":{"rendered":"IPROFESIONAL: Para pagar menos Ganancias y Bienes Personales: c\u00f3mo armar una buena cartera de inversiones"},"content":{"rendered":"

Fecha<\/strong>: 29 de diciembre, 2020<\/em><\/p>\n

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IPROFESIONAL 🇦🇷: Para pagar menos Ganancias y Bienes Personales: c\u00f3mo armar una buena cartera de inversiones<\/span><\/h2>\n
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Llega el 31 de diciembre y habr\u00e1 que\u00a0presentar la foto de las carteras de inversi\u00f3n<\/strong>\u00a0ante la AFIP, a fin de ver si uno\u00a0debe pagar o no<\/strong>\u00a0impuesto a los Bienes Personales u otros tributos.<\/p>\n

Por ello, desde hace varios d\u00edas, muchos optan por\u00a0pasar sus d\u00f3lares a cajas de ahorro<\/strong>, de modo de evitar el impuesto. Dicha maniobra es\u00a0una de las explicaciones\u00a0del\u00a0salto positivo que tuvieron los dep\u00f3sitos\u00a0<\/strong>privados en\u00a0moneda\u00a0extranjera durante diciembre.<\/p>\n

En ese marco,\u00a0iProfesional<\/strong>\u00a0dialog\u00f3 con 3 expertos que brindaron sus consejos para\u00a0acomodar las\u00a0inversiones<\/strong>\u00a0de la forma fiscalmente m\u00e1s inteligente, teniendo en cuenta Ganancias y Bienes Personales.<\/p>\n

Varios activos, varios impuestos<\/strong><\/h2>\n

Dar\u00edo Rajmilovich, asociado de Sasovsky & Asociados, destac\u00f3 que a la hora de llevar adelante un an\u00e1lisis “hay que diferenciar entre el Impuesto a las Ganancias del Impuesto sobre los Bienes Personales”.<\/p>\n

“En\u00a0Bienes Personales<\/strong>\u00a0est\u00e1n exentos los t\u00edtulos p\u00fablicos, que comprenden todos emitidos por organismos del Estado; los\u00a0plazos fijos<\/strong>\u00a0en\u00a0pesos\u00a0y en d\u00f3lares; las\u00a0cajas de ahorro<\/strong>; y las cajas especiales, pero\u00a0no las cuentas corrientes<\/strong>“, explic\u00f3.<\/p>\n

Por su parte, Guillermo P\u00e9rez, CEO de Grupo GNP, indic\u00f3: “Para\u00a0Bienes Personales, una alternativa es\u00a0colocar las inversiones en caja de ahorro, plazo fijo,\u00a0bonos\u00a0del Tesoro o acciones, que son todos bienes exentos\u00a0del impuesto a los Bienes Personales. No as\u00ed las obligaciones negociables y los\u00a0Fondos\u00a0Comunes de Inversi\u00f3n”.<\/p>\n

En cuanto al Impuesto a las Ganancias, Rajmilovich se\u00f1al\u00f3 que “est\u00e1n exentos los plazos fijos en\u00a0pesos, las rentas que involucran cupones o compraventa de t\u00edtulos p\u00fablicos y las ganancias obtenidas por la\u00a0compraventa, intereses o rendimientos cobrados por ON y los t\u00edtulos fiduciarios<\/strong>\u00a0(ambos, por oferta p\u00fablica)”.<\/p>\n

“Hay algunas operaciones que tributan\u00a0seg\u00fan las escalas<\/strong>\u00a0y otras, a una\u00a0tasa fija<\/strong>. Por ejemplo, si la ganancia se obtiene por un fondo de inversi\u00f3n dedicado a la compraventa de t\u00edtulos, la al\u00edcuota es del\u00a015%<\/strong>. Ahora bien, si la renta es obtenida por intereses o dividendos, se aplica la escala y, por lo general, se llega r\u00e1pidamente a la al\u00edcuota\u00a0m\u00e1s alta, de 35%<\/strong>“, sum\u00f3 Rajmilovich.<\/p>\n

Una de las\u00a0inversiones\u00a0m\u00e1s populares del a\u00f1o\u00a0fueron las obligaciones negociables corporativas, debido a que las empresas emitieron\u00a0deuda en\u00a0pesos\u00a0vinculada al tipo de cambio oficial<\/strong>.<\/p>\n

Sobre esos activos aplican diversos reg\u00edmenes. “Se\u00a0exceptu\u00f3 para la parte de\u00a0Ganancias<\/strong>\u00a0a los denominados en\u00a0pesos\u00a0y a los indexados<\/strong>, pero no a lo denominados en d\u00f3lares. Cuando uno compra un bono a u$s100 y lo vende a u$s120, sigue pagando el\u00a015%<\/strong>. Eso no sucede cuando est\u00e1n denominados en\u00a0pesos\u00a0o son t\u00edtulos que indexan, por ejemplo, por CER o d\u00f3lar linked. Por el contrario,\u00a0est\u00e1n gravados por\u00a0Bienes Personales<\/strong>\u00a0en todas sus denominaciones”, apunt\u00f3 Mariano Sard\u00e1ns<\/strong>, CEO de FDI Gerenciadora de Patrimonios.<\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 hacer con las\u00a0acciones?\u00a0<\/strong><\/h2>\n

Uno de los activos con mejores rendimientos son las\u00a0acciones, dado que pueden tener\u00a0saltos importantes durante el a\u00f1o<\/strong>.<\/p>\n

Sardans hizo especial referencia a c\u00f3mo se pagan los impuestos sobre la tenencia de\u00a0acciones. Seg\u00fan el experto, las\u00a0acciones\u00a0compradas en Argentina o en el exterior, “est\u00e1n gravadas por Bienes Personales, pero quien\u00a0paga es la propia empresa<\/strong>“.<\/p>\n

En cambio, Sard\u00e1ns<\/strong> resalt\u00f3 la diferencia que se da respecto de\u00a0Ganancias. “Si uno las\u00a0compra y las vende en Argentina, la ganancia generada est\u00e1 exceptuada<\/strong>. En cambio, si se compra\u00a0en el exterior, v\u00eda ADRs<\/strong>, el costo de compra del ADR\u00a0se ajusta por el \u00cdndice de Precio al Consumidor\u00a0<\/strong>(IPC). Con lo cual, se tributa el\u00a015% de la diferencia<\/strong>\u00a0entre el precio de la venta y el precio de costo ajustado por IPC”, se\u00f1al\u00f3.<\/p>\n

\u00bfY las\u00a0inversiones\u00a0en el exterior?<\/strong><\/h2>\n

“Salvo los\u00a0bonos\u00a0del Gobierno de Brasil, que est\u00e1n exentos s\u00f3lo del Impuesto a las Ganancias pero no de Bienes Personales, todo otro\u00a0t\u00edtulo del exterior est\u00e1 gravado en ambos impuestos<\/strong>“, recalc\u00f3 Sardans.<\/p>\n

Rajmilovich complet\u00f3: “Tambi\u00e9n est\u00e1n exentos del impuesto cedular que, en realidad, forma parte de\u00a0Ganancias, los\u00a0bonos\u00a0soberanos de Brasil<\/strong>, los\u00a0dividendos de t\u00edtulos p\u00fablicos de Bolivia<\/strong>\u00a0y la venta de\u00a0bonos\u00a0soberanos de Canad\u00e1<\/strong>“. El experto indic\u00f3 que esto sucede con activos del exterior de pa\u00edses donde se firmaron\u00a0tratados de doble imposici\u00f3n<\/strong>.<\/p>\n

“Uno podr\u00eda decir que\u00a0conviene realizar la ganancia despu\u00e9s del cierre de a\u00f1o<\/strong>. Salvo que esa ganancia se pueda de alguna forma\u00a0compensar contra una p\u00e9rdida<\/strong>\u00a0del mismo tipo. Por ejemplo, compr\u00e9 Apple, hice una gran diferencia durante a\u00f1os, y compr\u00e9 General Electric,\u00a0 que me gener\u00f3 una p\u00e9rdida durante el a\u00f1o porque cay\u00f3 mucho de valor, o de cualquier otra acci\u00f3n, puedo de alguna forma\u00a0contrarrestar esa ganancia<\/strong>\u00a0con esa p\u00e9rdida”, ejemplific\u00f3 Sard\u00e1ns<\/strong>.<\/p>\n

“Con lo cual, en todo lo que tenga que ver con movimientos antes del cierre de a\u00f1o, hay que tener muy en cuenta la situaci\u00f3n del\u00a0Impuesto a las\u00a0Ganancias\u00a0por diferencia de precio<\/strong>\u00a0y las posiciones al cierre de a\u00f1o, al 31 de diciembre, por la parte de\u00a0Bienes Personales”, sintetiz\u00f3 el CEO de FDI.<\/p>\n

Sardans asegura que\u00a0muchas veces sucede que una inversi\u00f3n que parece excelente a primera vista termina perdiendo contra otras alternativas luego de pagar todos los impuestos que la alcanzan.\u00a0Por eso, indic\u00f3 que es fundamental seguir una estrategia fiscal, adem\u00e1s de financiera al momento de administrar una cartera de inversi\u00f3n.<\/p>\n

“Muchos inversores creen err\u00f3neamente que el\u00a0uso de\u00a0fondos\u00a0de inversi\u00f3n en el exterior\u00a0<\/strong>es siempre conveniente para diferir el pago del Impuesto a las\u00a0Ganancias”, se\u00f1al\u00f3.<\/p>\n

Si bien reconoci\u00f3 que es cierto que, “al no distribuir las\u00a0ganancias\u00a0(dividendos y\/o intereses) que generan los t\u00edtulos que tienen adentro y reinvertirlos,\u00a0permite diferir el pago<\/strong>\u00a0del Impuesto a las\u00a0Ganancias” pero afirm\u00f3 que muchas veces “el remedio es\u00a0m\u00e1s caro\u00a0<\/strong>que la enfermedad” debido a los\u00a0costos de administraci\u00f3n y custodia y los gastos operativos<\/strong>.<\/p>\n

“Como siempre decimos, los\u00a0fondos\u00a0de inversi\u00f3n\u00a0son apropiados para peque\u00f1os inversores<\/strong>, a los cuales no les queda otra alternativa que les provea de diversificaci\u00f3n y manejo profesionalizado”, concedi\u00f3 Sard\u00e1ns.<\/p>\n

“Pero, para un inversor que tiene\u00a0m\u00e1s de u$s100.000 en el exterior<\/strong>, son mucho m\u00e1s convenientes otro tipo de t\u00edtulos parecidos a los\u00a0fondos, como los\u00a0ETFs<\/strong>, o directamente colocar en t\u00edtulos individuales, ya sean\u00a0bonos\u00a0o acciones<\/strong>“, aconsej\u00f3 el experto.<\/p>\n

Un proyecto que puede cambiar todo<\/strong><\/h2>\n

Como indicaron los especialistas en impuestos, una de las\u00a0jugadas claves<\/strong>\u00a0a la hora de llegar a fin de a\u00f1o suele ser\u00a0mover las\u00a0inversiones<\/strong>\u00a0hacia cuentas a la vista, plazos fijos u otros activos exentos, de modo de evitar el pago de Bienes Personales.<\/p>\n

Ese movimiento, que suele realizarse en los\u00a0\u00faltimos d\u00edas del mes de diciembre\u00a0<\/strong>y\u00a0deshacerse en enero, est\u00e1 en la mira de un\u00a0proyecto de Ley que tratar\u00e1 el Congreso\u00a0en las sesiones extraordinarias.<\/p>\n

De acuerdo con Rajmilovich, la iniciativa “modifica\u00a0Bienes Personales\u00a0y que\u00a0exime a las obligaciones negociables y a los\u00a0Fondos\u00a0Comunes de Inversi\u00f3n que invierten en plazos fijos, t\u00edtulos p\u00fablicos y ON”.<\/p>\n

Por su parte, P\u00e9rez sum\u00f3 que el proyecto indica que para que las\u00a0inversiones\u00a0que est\u00e1n exentas en Bienes Personales\u00a0efectivamente alcancen esa exenci\u00f3n<\/strong>, “deben haber estado\u00a0por lo menos el 75% de los d\u00edas del a\u00f1o<\/strong>” invertidas en dicho instrumento.<\/p>\n

“Si eso no hubiera ocurrido en\u00a0 diciembre, como m\u00ednimo van a tener que haberlo tenido colocado all\u00ed\u00a0desde el 1\u00ba de diciembre hasta el 31 de mayo<\/strong>\u00a0del a\u00f1o siguiente. Esto es para\u00a0limitar de alguna manera la famosa jugada<\/strong>\u00a0de poner todo en caja de ahorro el 30 de diciembre y retirarlo para volver a llevarlo a la caja de seguridad el 3 de enero”, expres\u00f3 P\u00e9rez.<\/p>\n

El experto sostuvo que el\u00a0marco normativo actual\u00a0<\/strong>ya preve\u00eda que este tipo de “operaciones realizadas al s\u00f3lo efecto de evitar o eludir el pago del impuesto,\u00a0podr\u00edan ser impugnadas por la AFIP<\/strong>” pero admiti\u00f3 que, en los hechos, el organismo “nunca se ha metido con este tema”.<\/p>\n

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Fuente: Iprofesional<\/a><\/strong><\/p>\n<\/section>\n<\/section>\n<\/section>\n<\/section>\n<\/section>\n<\/section>\n

\u00a0<\/section>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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