{"id":7666,"date":"2022-10-13T12:25:06","date_gmt":"2022-10-13T15:25:06","guid":{"rendered":"https:\/\/www.fdinternational.com\/dev\/?p=7666"},"modified":"2023-02-13T11:20:43","modified_gmt":"2023-02-13T14:20:43","slug":"soy-emprendedor-argentina-10-claves-para-disenar-una-cartera-de-inversiones","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.fdinternational.com\/dev\/fdi-en-los-medios\/soy-emprendedor-argentina-10-claves-para-disenar-una-cartera-de-inversiones\/","title":{"rendered":"SOY EMPRENDEDOR – M\u00c9XICO: 10 claves para dise\u00f1ar una cartera de inversiones"},"content":{"rendered":"

Fecha<\/strong>: 12 de Octubre, 2022<\/em><\/p>\n

SOY EMPRENDEDOR – M\u00c9XICO <\/span>🇲🇽<\/span>: 10 claves para dise\u00f1ar una cartera de inversiones<\/span><\/h2>\n

Desarrollar una\u00a0cartera de inversiones<\/strong>\u00a0implica conocer las necesidades espec\u00edficas de una persona, una familia o una empresa. Latinoam\u00e9rica atraviesa momentos de incertidumbre econ\u00f3mica y social, y en este contexto, prever cu\u00e1l es la real necesidad de cada inversor, se vuelve importante y urgente.
\nNo hay una cartera com\u00fan para todos los\u00a0inversores. Pero s\u00ed hay criterios comunes para construirla. En este sentido, detallo algunos puntos claves a tener en cuenta:<\/p>\n

1. No existe una cartera ideal para todo el mundo<\/h2>\n

Tampoco hay diez carteras posibles para todos los inversores. El modelo para masificar y uniformar la atenci\u00f3n que a\u00fan proponen muchos bancos y br\u00f3keres en Am\u00e9rica Latina, de obligar a los inversores a elegir entre una cartera\u00a0conservadora, moderada y agresiva<\/strong>,- ya es considerado\u00a0mala-praxis<\/em>\u00a0en Europa y EE.UU. Cada inversor se merece su propia cartera, y \u00e9sta debe ajustarse a sus particularidades y necesidades.<\/p>\n

2. La estructuraci\u00f3n de una cartera de inversiones requiere de un an\u00e1lisis profundo<\/h2>\n

Con casi 25 a\u00f1os gerenciando activos, la experiencia nos demuestra que el dise\u00f1o de una cartera puede llevar desde una sola reuni\u00f3n de una hora, hasta varias reuniones y definiciones que quiz\u00e1s podr\u00edan llevar meses.<\/p>\n

3. Toda cartera de inversiones debe incluir el componente de inmuebles, adicionalmente al de renta fija (bonos) y renta variable (acciones)<\/h2>\n

Para aquellos inversores que tienen sus propias empresas o participaciones societarias, tambi\u00e9n esta parte del patrimonio y sus flujos, deben incorporarse en el an\u00e1lisis. Cuando hablo de flujos me refiero tanto a sueldos, dividendos y\/o honorarios que recibe el inversor, como a aportes y pr\u00e9stamos que eventualmente est\u00e1 comprometido a hacerle a la empresa.<\/p>\n

4.\u201cEl dinero se hace trabajando; no en la bolsa o en los mercados de capitales\u201d<\/em><\/h2>\n

La mejor inversi\u00f3n del cliente es su empresa, su comercio y\/o su puesto de trabajo. La cartera de inversiones debe estar estructurada de forma tal que le permita a la persona \u201cdormir a la noche\u201d, as\u00ed al otro d\u00eda, puede hacer foco en donde genera su dinero.<\/p>\n

5. La importancia de diversificar<\/h2>\n

Son muchos los empresarios que hemos conocido en Latinoam\u00e9rica, que de un d\u00eda para el otro se dieron cuenta de que sus ahorros hab\u00edan quedado enterrados en sus\u00a0empresas. Por otro lado, y como los libros de econom\u00eda nos ense\u00f1an, no hay nada m\u00e1s caro que el capital propio. Una vez que el dinero propio se coloca en la empresa, hace falta pasar por el impuesto a las ganancias de la compa\u00f1\u00eda para volver a recuperarlo. Por el contrario, el costo del dinero prestado es deducible de este impuesto. De ah\u00ed que a nuestros clientes les explicamos que, en muchos casos, es m\u00e1s conveniente que sus empresas funcionen con capital de trabajo proveniente de financiaci\u00f3n de terceras partes, que utilizar el capital propio.<\/p>\n

6. Todo tipo de inversi\u00f3n tiene sus pros y contras<\/h2>\n

En otras palabras, cada elecci\u00f3n implica resignar algo y es importante saberlo:<\/p>\n

    \n
  1. Las\u00a0inversiones en acciones<\/strong>\u00a0fluct\u00faan de precio y aunque t\u00e9cnicamente es la inversi\u00f3n m\u00e1s rentable a largo plazo, el inversor debe estar dispuesto a soportar ca\u00eddas temporarias de hasta el 50% de su valor. Estos son los momentos en los que hay que contar con estabilidad emocional ya que, a menos que haya otra alternativa en acciones m\u00e1s baratas, jam\u00e1s hay que salir\/vender ya que sino significar\u00eda convalidar y\u00a0realizar<\/em>\u00a0la p\u00e9rdida. Inversores que no est\u00e9n preparados para soportar estos momentos, jam\u00e1s debiesen invertir en acciones.<\/li>\n
  2. Los\u00a0bonos<\/strong>, aunque sus fluctuaciones son inferiores al de las acciones, requieren de una metodolog\u00eda de inversi\u00f3n y reinversi\u00f3n que debe seguir una estrategia y la disciplina de cumplirla. Al mismo tiempo, se debe hacer foco en reducir y\/o eliminar los costos y comisiones, que en este tipo de inversi\u00f3n llegan a erosionar hasta el 25% de la rentabilidad bruta. Lamentablemente, en la mayor\u00eda de los casos, los inversores son asesorados por profesionales que est\u00e1n en contraposici\u00f3n de sus intereses.<\/li>\n
  3. Los\u00a0inmuebles<\/strong>, a diferencia de lo que dice el mito popular, s\u00ed fluct\u00faan de precio, tal cual lo hace un bono. Lamentablemente, en muchos pa\u00edses de Am\u00e9rica Latina no hay un registro p\u00fablico (como s\u00ed lo hay, por ejemplo, en los EE.UU.), que refleje las fluctuaciones que hay en los precios. Por otro lado, en los inmuebles se hace diferencia aprovechando los ciclos econ\u00f3micos, tal como se hace con las acciones. El secreto es salir\/vender cuando las valuaciones est\u00e1n caras y entrar\/comprar cuando t\u00e9cnicamente est\u00e1n baratas. El problema con los inmuebles es que las personas tienden a enamorarse de los mismos y pierden el momento del ciclo donde conviene venderlos. Adicionalmente, el costo transaccional es alto y los tiempos de venta son largos (nula liquidez), lo cual podr\u00eda significar convalidar una p\u00e9rdida para poder salir de la inversi\u00f3n.<\/li>\n<\/ol>\n

    7. La cartera de inversiones debe tener en cuenta los objetivos de flujo de fondos de cada inversor<\/h2>\n

    As\u00ed y de acuerdo con estos datos, es como se dise\u00f1a y estructura una cartera de inversi\u00f3n. Estos flujos son din\u00e1micos y cambian de acuerdo con las circunstancias. En ciclos, pasamos de ahorrar a gastar parte de los ahorros en gastos proyectados y\/o inesperados, para luego reacomodarnos y volver a ahorrar. Por eso es que la clave es mantener el foco puesto en los objetivos, pero siempre preparados para recalcular; de ah\u00ed la importancia de la liquidez de las inversiones.<\/p>\n

    8. En este mundo fiscalmente transparente, el gran secreto de c\u00f3mo y d\u00f3nde invertir, est\u00e1 en analizar continuamente c\u00f3mo reducir el impacto impositivo futuro.<\/h2>\n

    Los sistemas tributarios de todos los pa\u00edses contemplan variadas formas para evitar\u00a0impuestos, reducirlos o directamente diferirlos en el tiempo. Una correcta planificaci\u00f3n financiera e impositiva es lo que permitir\u00e1 evitar el camino m\u00e1s gravoso desde el punto de vista tributario.<\/p>\n

    9. Veh\u00edculos legales<\/h2>\n

    Asimismo, en un mundo globalizado en el que todo se sabe, o pronto se sabr\u00e1, y donde la industria del juicio se agiganta,\u00a0comienza a ser vital el uso de veh\u00edculos legales que permitan lograr que los activos est\u00e9n a resguardo y protegidos del ataque de terceros.<\/strong>\u00a0Observamos que muchas personas se est\u00e1n replanteando la cotitularidad de sus activos al darse cuenta que los actos o problemas de sus hijos, padres o familiares pueden afectar a los bienes propios.<\/p>\n

    10. Uso de otras herramientas de inversi\u00f3n<\/h2>\n

    No cabe duda de que las circunstancias expresadas en el p\u00e1rrafo anterior producen un cambio en la estrategia, que hasta ahora elige la mayor\u00eda de las personas cuando tiene su dinero en el exterior.\u00a0El uso de fideicomisos,\u00a0trusts<\/em>\u00a0y\u00a0sociedades patrimoniales<\/strong>\u00a0comienza a popularizarse ya que\u00a0permiten, de una forma muy flexible, que lo propio contin\u00fae siendo \u201cpropio\u201d hasta \u00faltimo momento, y a partir de ah\u00ed dej\u00e1rselo a quien cada uno quiera, en los tiempos y formas que quiera.<\/strong><\/p>\n

    Como vimos, son varios los aspectos importantes que debe tener en cuenta una persona al momento de replantearse c\u00f3mo organizar su cartera de inversi\u00f3n. Son una multiplicidad de factores y su implicancia entre s\u00ed, los que determinar\u00e1n el camino a seguir. Dif\u00edcilmente, pueda funcionar una \u201ccartera est\u00e1ndar\u201d.<\/p>\n

    Cuando entendemos que todos los activos y el patrimonio deben considerarse, as\u00ed como los efectos tributarios y de protecci\u00f3n de activos, nos queda claro que\u00a0la \u201cpersonalizaci\u00f3n\u201d es la clave cuando se trata de armar una cartera de inversi\u00f3n.<\/strong>\u00a0Algunos ya lo empiezan a llamar \u201carte\u201d.<\/p>\n

    Fuente: Soy Emprendedor<\/a><\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

    Son varios los aspectos importantes que debe tener en cuenta una persona al momento de replantearse c\u00f3mo organizar su cartera de inversi\u00f3n. Son una multiplicidad de factores y su implicancia entre s\u00ed, los que determinar\u00e1n el camino a seguir.<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":7668,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[16],"tags":[],"yoast_head":"\nSOY EMPRENDEDOR - M\u00c9XICO: 10 claves para dise\u00f1ar una cartera de inversiones - FDI - Gerenciadora de Patrimonios<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Son varios los aspectos importantes que debe tener en cuenta una persona al momento de replantearse c\u00f3mo organizar su cartera de inversi\u00f3n. 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