Autor: LUPA Marketing Solutions
La columna de Mariano Sardáns con el periodista Carlos Clérici, en el programa “La otra agenda” de Eco Medios AM1220
Hoy: fecha clave para el blanqueo, último día para poder abrir cuentas en los bancos.
El Cronista: Blanqueo: sugieren cobrar $ 2600 de honorarios por consulta
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Si bien el blanqueo es gratis hasta $ 305.000, hay otros costos a tener en cuenta.
Si bien el blanqueo es gratis hasta $ 305.000, hay otros costos a tener en cuenta. El Consejo Profesional de Ciencias Económicas de la provincia de Buenos Aires puso a disposición de sus matriculados el esquema de honorarios mínimos sugeridos. Para la consulta es de $ 2600 y para exteriorizar hasta $ 1 millón el importe fijo es de $ 12.000. Por lo tanto, para el que blanquea $ 240.000 el costo sería del 5%, y del 10% para quien exteriorice $ 120.000, por honorarios que deberá pagar.
Desde $ 1 millón y hasta $ 2,5 millones, no sólo se sugieren cobrar el fijo mínimo de $ 12.000, sino además una alícuota de al menos 0,5%. Entre $ 2,5 y $ 5 millones el fijo sube a $ 19.500 y la alícuota baja a 0,45%; de $ 5 a $ 7,5 millones el fijo asciende a $ 30.750, con alícuota de 0,4%. De $ 7,5 a $ 10 millones el fijo es de $ 40.750 y la alícuota de 0,35%; de $ 10 a $ 20 millones el fijo es de $ 49.500 y la alícuota del 0,3%. De $ 20 a $ 50 millones el fijo es de $ 79.500 y la alícuota de 0,25%; de $ 50 a $ 100 millones sugieren cobrar $ 154.500 más el 0,2%. De $ 100 a $ 200 millones, el fijo es de $ 254.500, más el 0,15%; de $ 200 a $ 300 millones el fijo es de $ 404.500 más el 0,1%; y de $ 300 millones en adelante el fijo es de $ 504.500 más el 0,05%.
Respecto de la asistencia profesional para la preparación y confección de moratorias o planes de facilidades de pago, sugieren $ 1460 para casos de complejidad baja, $ 2373 para media y $ 3103 para los de mayor complejidad.
En lista de espera
“Hay muchos estudios boutique que están a tope de trabajo y ya han cerrado las cortinas. No aceptan más clientes para el blanqueo”, reconoce Diego Fraga, de RCTZZ.
Empiezan a aparecer diferentes valores de honorarios a medida que pasan los días: “Es porque muchos contadores o tributaristas ya empiezan a estar colapsados (suelen tener muy poco personal) y se ven venir que todos van a querer blanquear los últimos días de noviembre o primeros días de diciembre, por lo que ahí pueden cobrar 50% más”, alerta Mariano Sardáns, CEO de FDI.
El socio de un famoso estudio en la materia, en off the record dijo que “tiene un honorario mínimo de u$s 2000 sólo por asesorar y confeccionar el blanqueo. Para blanquear hasta u$s 1 millón cobran el 1%, luego la alícuota baja según el monto”. También dijo que entre u$s 50 y u$s 100 millones cobran 0,25%. Incluye un servicio de posventa: contestan cualquier requerimiento que pueda llegar a posteriori por parte de la AFIP o de la UIF. Por último advierte que no se puede comparar llenar un formulario sin hacer una evaluación de la planificación fiscal futura. “Los estudios serios cobran en función a las horas reales invertidas a las tarifas vigentes de socio, gerente, senior y asistente. En estos trabajos la hora es más cara que la promedio normal, porque hay mucha estrategia con participación de socios y gerentes y menos del staff”, dice Guillermo Pérez, CEO de GNP Group.
iProfesional: Al blanquear efectivo, se gana 27% en dólares en 10 años, con multa incluida
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La opción vence el próximo 31 de octubre. Se debe tener en cuenta el efecto inflacionario de Estados Unidos
A fin de mes vence la posibilidad de blanquear efectivo. Muchas personas aún siguen dudando acerca de la conveniencia de blanquear los ahorros que tienen en el colchón o en una caja de seguridad debido al costo del impuesto especial que les corresponde pagar, que es del 10% del monto exteriorizado.
Pero efectivamente, lo que la mayoría no sabe, es que dejarlo en el colchón también conlleva pagar otro impuesto, el inflacionario, el cual termina siendo con el tiempo aún más gravoso que pagar el 10% del impuesto especial.
Esto ocurre porque el poder adquisitivo de los dólares “se derrite” en sintonía con la inflación que tiene el país que los emite -los Estados Unidos-y la inflación proyectada para los próximos cinco años en dicho país es del 1,25% anual. Es decir que los dólares que se dejan en efectivo, valen cada día menos.
A continuación mostramos un análisis comparativo entre la alternativa de no blanquear u$s100.000, dejando el efectivo en el colchón afectado por la corrosión que le provoca la inflación, y la de blanquear, pagando el impuesto especial del 10%, para luego a partir del 1º de abril del 2017.
Esta es la fecha hasta que se debe esperar para invertir libremente en títulos que cotizan en mercados de capitales de la Argentina o del exterior, ya que el artículo 44 de la Ley de Sinceramiento Fiscal obliga a que el efectivo exteriorizado y depositado en las cuentas especiales abiertas a tal fin, quede inmovilizado hasta el 31 de marzo de 2017.
Por lo tanto, se propone colocar el procedente (u$s90.000) en tres alternativas de inversión que Mariano Sardáns, CEO de FDI, elige al azar:
– Alternativa 1: 100% en un bono del gobierno argentino; elige el Discount 33 -DICY-, cuya Tasa Interna de Retorno es de aproximadamente el 6,80% anual.
– Alternativa 2: 50% en el DICY, y el restante 50% en un bono del Gobierno de Brasil; elige al BR34, cuya Tasa Interna de Retorno es aproximadamente del 5,10% anual.
– Alternativa 3: 33,33% en el DICY, 33,33% en el BR34 y el restante 33,33% en un plazo fijo de un banco en los Estados Unidos, los cuales están asegurados por hasta u$s250.000, y cuya Tasa Interna de Retorno es de aproximadamente el 1,85% anual para una colocación de 5 años.
En los Estados Unidos, a través de una sociedad de bolsa, se pueden los plazos fijos de todos los bancos, los cuales pueden comprarse y venderse tal cual se hace con un bono.
Para ser justos en la comparación, el análisis también debería tener en cuenta el efecto de la inflación sobre el valor de las tres alternativas de inversión.
Veamos los resultados.
Observamos cómo la alternativa 1 supera al efectivo a partir del 5 de noviembre de 2018. La alternativa 2 lo hace a partir del 25 de enero del 2019; mientras la alternativa 3 lo supera a partir del 5 de agosto del 2019.
De hecho el efectivo valdrá 10% menos -o sea u$s90.000-el 29 de octubre de 2024, cuando en esa fecha, la alternativa 1 alcanzará la suma de u$s127.232, la alternativa 2 los u$s 121.459 y la alternativa 3 los u$s112.176. En otras palabras, cuando el efectivo valga 10% menos, la alternativa 1 valdrá 27% más que antes de blanquear; la alternativa 2 valdrá 21% más, mientras que la alternativa 3 habrá crecido un 12% más que previo al momento de entrar al blanqueo.
Al blanquear efectivo, se gana 27% en dólares en 10 años, con multa incluida
La opción vence el próximo 31 de octubre. Se debe tener en cuenta el efecto inflacionario de EE.UU.
A fin de mes vence la posibilidad de blanquear efectivo. Muchas personas aún siguen dudando acerca de la conveniencia de blanquear los ahorros que tienen en el colchón o en una caja de seguridad debido al costo del impuesto especial que les corresponde pagar, que es del 10% del monto exteriorizado.
Pero efectivamente, lo que la mayoría no sabe, es que dejarlo en el colchón también conlleva pagar otro impuesto, el inflacionario, el cual termina siendo con el tiempo aún más gravoso que pagar el 10% del impuesto especial.
Esto ocurre porque el poder adquisitivo de los dólares “se derrite” en sintonía con la inflación que tiene el país que los emite -los Estados Unidos-y la inflación proyectada para los próximos cinco años en dicho país es del 1,25% anual. Es decir que los dólares que se dejan en efectivo, valen cada día menos.
A continuación mostramos un análisis comparativo entre la alternativa de no blanquear u$s 100.000, dejando el efectivo en el colchón afectado por la corrosión que le provoca la inflación, y la de blanquear, pagando el impuesto especial del 10%, para luego a partir del 1º de abril del 2017.
Por lo tanto, se propone colocar el procedente (u$s 90.000) en tres alternativas de inversión que Mariano Sardáns, CEO de FDI, elige al azar:
– Alternativa 1: 100% en un bono del gobierno argentino; elige el Discount 33 -DICY-, cuya Tasa Interna de Retorno es de aproximadamente el 6,80% anual.– Alternativa 2: 50% en el DICY, y el restante 50% en un bono del Gobierno de Brasil; elige al BR34, cuya Tasa Interna de Retorno es aproximadamente del 5,10% anual.
– Alternativa 3: 33,33% en el DICY, 33,33% en el BR34 y el restante 33,33% en un plazo fijo de un banco en los EEUU, los cuales están asegurados por hasta u$s 250.000, y cuya Tasa Interna de Retorno es de aproximadamente el 1,85% anual para una colocación de 5 años.
En los Estados Unidos, a través de una sociedad de bolsa, se pueden los plazos fijos de todos los bancos, los cuales pueden comprarse y venderse tal cual se hace con un bono.
Para ser justos en la comparación, el análisis también debería tener en cuenta el efecto de la inflación sobre el valor de las tres alternativas de inversión.Veamos los resultados.
Observamos cómo la alternativa 1 supera al efectivo a partir del 5 de noviembre de 2018. La alternativa 2 lo hace a partir del 25 de enero del 2019; mientras la alternativa 3 lo supera a partir del 5 de agosto del 2019.
De hecho el efectivo valdrá 10% menos -o sea u$s 90.000-el 29 de octubre de 2024, cuando en esa fecha, la alternativa 1 alcanzará la suma de u$s 127.232, la alternativa 2 los u$s 121.459 y la alternativa 3 los u$s 112.176. En otras palabras, cuando el efectivo valga 10% menos, la alternativa 1 valdrá 27% más que antes de blanquear; la alternativa 2 valdrá 21% más, mientras que la alternativa 3 habrá crecido un 12% más que previo al momento de entrar al blanqueo.
Apertura: Pobreza, elecciones en los EE. UU. y parejas políticas
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CIERRE NO HABLEN TODOS AL MISMO TIEMPO ¿La pobreza subió, bajó o se sinceró? ¿La pobreza subió, bajó o se sinceró? \1ADT A\rr» C A T> A \TC. T ” ~ X ~ í..” MARIANO SARDANS: La mayor proporción fue “sinceramiento” de las estadísticas. Una menor porción fue producto del “sinceramiento” del valor del dólar. DANIEL VARDÉ: Claramente, se sinceró. Por suerte, se cortó la mentira de que tenemos menos pobres que Alemania y el cuento de que no se publicaban los datos de pobreza porque era estigmatizar a los pobres. Basta de mentir. ALBERTO CALVO: Creo que ya no importa saber de dónde venimos. Lo importante es que sabemos dónde estamos y, así, podemos planear para lo que viene. FABIÁN SÁNCHEZ ROJAS: Ni bajó ni subió. La pobreza es consecuencia de la mala política de distribución de la riqueza, resultado de la no dirección de las potencialidades que tiene la Argentina en materia de productos agrícolas, ganaderos, agroindustriales y muchas potencialidades más. RICAR- DO GHIGLLAZZA: La pobreza se sinceró. Lamentablemente, con cifras que pocos imaginábamos. CLAUDIO DOLLER: Se sinceró. Ahora, hay que focalizar en este índice y poner prioridad en bajarlo sustentablemente. MYRIAM MONETTI: Finalmente, se sinceró, lo que es necesario para que se accione en consecuencia sobre una variable muy dolorosa. MARCELO REVICH: Lamentablemente, la pobreza es como el dólar: siempre, sube. AGOSTINA GIANNELLI: Subió. Ojalá, pronto, la respuesta sea otra. BRENDA BARÁN: Dejamos de jugar al truco. ¿Donald o Hillary? MARIANO SARDANS: Hillary: es mejor mentirosa conocida que un loco por conocer (quizás, sólo se hace). DANIEL VARDÉ: Sin lugar a dudas, Hillary. Trump sólo va a gobernar para los estadounidenses, sin tener en cuenta al resto del mundo. ALBERTO CALVO: ¿Pan, circo o los dos? Hillary. FABIÁN SÁNCHEZ ROJAS: Como mal menor, me quedo con Hillary. Creo que, en los Estados Unidos, como en el resto del Mundo, nos estamos quedando sin referentes, líderes políticos que valgan la pena, para pensarlos como gente preparada y que esté, realmente, dispuesta a entregar todo por su naís. RICARDO GHIGLIAZZA: Hillarv va a ser la primera presidenta de los Estados Unidos. Trump monprimera presidenta de los Estados Unidos. Trump mon- 4.X_ 1–i.:II~WL tó un show y no tiene apoyo de los hermanos Koch, por lo cual, básicamente, tendría que ser Lincoln para llegar a la Casa Blanca como republicano. CLAUDIO DOLLER: Hillary. Los discursos del estilo del de Trump, raramente, son exitosos. MYRIAM MONETTI: Si existiera la opción “ninguno de los dos”, sería mi primera elección. Como no es posible, entonces, Hillary. MARCELO REVICH: Mmmmm… ¿Me repite la pregunta? AGOSTINA GIANNELLI: Todavía, esperamos la boleta de Frank Underwood. BRENDA BARÁN: Estamos en una era de diversity, con lo cual cualquiera podría ser el candidato. Pero, siendo mujer y latina, me inclino por Hillary. ¿Qué pareja política tiene más glamour. Macri-Awada; Urtubey-Macedo; o Lousteau-Peterson? MARIANO SARDANS: Urtubey-Macedo, toda la vida. Les veo mucho más potencial para futuros escándalos de farándula. DANIEL VARDÉ: Urtubey-Macedo. Porque recién empiezan y están más expuestos a las fotos y comentarios picantes. ALBERTO CALVO: Lousteau-Peterson, caminando por las calles de Washington. FABIÁN SÁNCHEZ ROJAS: Creo que las tres parejas tienen glamour. Pero, si me tengo que quedar con alguna de ellas, me quedo con Macri-Awada. Tienen más presencia y más carisma. RICARDO GHIGLIAZ- ZA: Por lejos, Macri-Awada. Juliana tiene clase, la elegancia y la distinción de una verdadera princesa. CLAU- DIO DOLLER: Macri-Awada. Comparativamente, más sobrios. MYRIAM MONETTI: Macri-Awada, sin dudas. Lousteau-Peterson tiene potencial pero baja exposición juntos como pareja. MARCELO REVICH: Siendo que la definición de glamour, según la Real Academia Española, es “encanto sensual que fascina”, me da un poco de miedo sentirme “sensualmente fascinado” por un político. Pero, para no esquivar la ardua responsabilidad de elegir, me quedo con el “´Puna chic”. AGOSTINA GIANNELLI: No sabemos tanto de glamour. Pero, si lo medimos en tapas de revista, gana Macri-Awada. BRENDA BARÁN: Apostemos a la innovación: I Jrtubev-Macedo. MARIANO SARDANS: CEO de FDI. DANIEL VARDÉ: socio Líder de FAS de Deloitte. ALBERTO CALVO: director General de Netshoes Argentina. FABIÁN SÁNCHEZ ROJAS: director de Cono Pizza Argentina e Internacional. RICARDO GHIGLIAZZA: CEO de Bioesthetics. CLAUDIO DOLLER: socio BDO Argentina. MYRIAM MONETTI: CEO de Shop´n Chek. MARCELO REVICH: socio de S&A Auditores y Consultores. AGOSTINA GIANNELLI: Online Retailer Sales Manager de SBS . BRENDA BARÁN: socia Directora de Glue Executive Search. I 274 ¡ |
El Cronista: Al blanquear efectivo, se gana 27% en dólares en 10 años, con multa incluida
“La crisis que empezó hace seis años con los inmuebles de lujo -hoy muchos se alquilan por el valor de las expensas-, le llegó ahora a los pequeños inmuebles.” advierte Mariano Sardáns, CEO de FDI.
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En la mira Por MARIANO GORODISCH mgorodisch@cronista.com twitter @marianogoro A fin de mes vence la posibilidad de blanquearnefectivo. Muchas personas aún siguen dudando acerca de la conveniencia de blanquear los ahorros que tienen en el colchón o en una caja de seguridad debido al costo del impuesto especial que les corresponde pagar, que es del 10% del monto exteriorizado. Pero efectivamente, lo que la mayoría no sabe, es que dejarlo en el colchón también conlleva pagar otro impuesto, el inflacionario, el cual termina siendo con el tiempo aún más gravoso que pagar el 10% del impuesto especial. Esto ocurre porque el poder adquisitivo de los dólares “se derrite” en sintonía con la inflación que tiene el país que los emite -los Estados Unidos-y la inflación proyectada para los próximos cinco años en dicho país es del 1,25% anual. Es decir que los dólares que se dejan en efectivo, valen cada día menos. A continuación mostramos un análisis comparativo entre la alternativa de no blanquear u$s 100.000, dejando el efectivo en el colchón afectado por la corrosión que le provoca la inflación, y la de blanquear, pagando el impuesto especial del 10%, para luego a partir del Io de abril del 2017. Esta es la fecha hasta que se debe esperar para invertir libremente en títulos que cotizan en mercados de capitales de la Argentina o del exterior, ya que el artículo 44 de la Ley de Sinceramiento Fiscal obliga a que el efectivo exteriorizado y depositado en las cuentas especiales abiertas a tal fin, quede inmovilizado hasta el 31 de marzo de 2017. Por lo tanto, se propone colocar el procedente (u$s 90.000) en tres alternativas de inversión que Mariano Sardáns, CEO de FDI, elige al azar: ¦ Alternativa 1: 100% en un bono del gobierno argentino; elige el Discount 33 -DICY-, cuya Tasa Interna de Retorno es de aproximadamente el 6,80% anual. ¦ Alternativa 2: 50% en el DICY, y el restante 50% en un bono del Gobierno de Brasil; elige al BR34, cuya Tasa Interna de Retorno es aproximadamente del 5,10% anual. ¦ Alternativa 3: 33,33% en el DICY, 33,33% en el BR34 y el restante 33,33% en un plazo fijo de un banco en los EEUU, los cuales están asegurados por hasta u$s 250.000, y cuya Tasa Interna de Retorno es de aproximadamente el 1,85% anual para una colocación de 5 años. En los Estados Unidos, a través de una sociedad de bolsa, se pueden los plazos fijos de todos los bancos, los cuales pueden comprarse y venderse tal cual se hace con un bono. Para ser justos en la comparación, el análisis también debería tener en cuenta el efecto de la inflación sobre el valor de las tres alternativas de inversión. Veamos los resultados. Observamos cómo la alternativa 1 supera al efectivo a partir del 5 de noviembre de 2018. La alternativa 2 lo hace a partir del 25 de enero del 2019; mientras la alternativa 3 lo supera a partir del 5 de agosto del 2019. De hecho el efectivo valdrá 10% menos -o sea u$s 90.000-el 29 de octubre de 2024, cuando en esa fecha, la alternativa 1 alcanzará la suma de u$s 127.232, la alternativa 2 los u$s 121.459 y la alternativa 3 los u$s 112.176. En otras palabras, cuando el efectivo valga 10% menos, la alternativa 1 valdrá 27% más que antes de blanquear; la alternativa 2 valdrá 21% más, mientras que la alternativa 3 habrá crecido un 12% más que previo al momento de entrar al blanqueo. Si se invierte en el Discount 33, dentro de 10 años se tendrá 27% más tras pagar la multa del 10% Si se deja en caja de seguridad, se pierde 10% por la inflación en EE.UU, más el costo del cofre Sincerar efectivo |
La columna de Mariano Sardáns con el periodista Carlos Clérici, en el programa “La otra agenda” de Eco Medios AM1220
Hoy charlamos sobre la conferencia que dio el titular de la AFIP Alberto Abad: Aclaraciones sobre el blanqueo.
Urgente24: ¿Cuánto sabe la AFIP? Detrás de las ‘cartas de amor’, los datos de las inconsistencias
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En poco más de un mes vence el plazo para blanquear dinero en efectivo y en 2 días el Gobierno tendrá el primer termómetro del `sinceramiento` con la emisión de un bono a tres años. Se trata del Bonar 2019 en dólares, con los que pueden blanquearse divisas a costo cero. Por eso, desde la administración macrista pusieron el pie en el acelerador para continuar con la presión desde los medios y también con las `cartitas de amor`, detrás de las cuales reina la sospecha de que la AFIP sabe más de lo que dice… |
El Cronista: Blanqueo: cómo será el cruce de información que hará la AFIP
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Lo de las cartas de inducción es algo que no es sólo histórico, sino que es hasta prehistórico, pero también vamos a utilizar otro tipo de herramientas, como el cruce de información con países donde tenemos convenios bilaterales. Vamos a decirles a los contribuyentes que blanqueen, porque desde enero vamos a recibir información directa de todo lo que tienen en los distintos países, alertan fuentes de la AFIP. PUBLICIDADinRead invented by Teads En el organismo están más que satisfechos con la tarea de inducción que ya están haciendo los distintos actores que participan, como los bancos de inversión europeos y norteamericanos, exigiendo a sus clientes argentinos que se adhieran al blanqueo o los amenazan con cerrarles las cuentas. Además, en AFIP adelantaron a este diario que ya están en conversaciones con inmobiliarias de Miami y buscando base de datos de inmuebles en Uruguay para saber con certeza el valor de las propiedades, de modo que los contribuyentes no declaren montos menores a los reales o, si lo hacen, estén en condiciones de corregirles el precio hacia arriba. Hoy en Miami hay bases de datos que si, por ejemplo, querés comprás un departamento de Bal Harbour, te dicen cuánto vale el metro cuadrado. En los principales estudios jurídicos están juntando papelitos y esperando que se aclaren un par de temas, como los seguros contratados en el exterior y la valuación de activos de sociedades operativas. Además, nadie quiere ser el primero en entrar para que no los miren con lupa. No obstante, un par de blanqueos ya los metimos. Por ejemplo, casos a los que les cerraban las cuentas en Estados Unidos por u$s 300.000, indican en el ambiente. Estiman que la mayoría entrará entre octubre y noviembre, ya que diciembre se prevé que será un caos para entrar en la página de AFIP: Pero ya hay otros que empiezan a impacientarse y quieren entrar pronto. De los clientes, un 99% blanquean (que es lo que nosotros aconsejamos). Un promedio de entre u$s 2 y u$s 3 millones, aunque los hay de u$s 500.000 y también de u$s 30 millones, adelanta uno de los big players. César Litvin, socio de Lisicki, Litvin y Asociados, señala que ha producido un impacto significativo el avance con Estados Unidos en las negociaciones para acordar un intercambio bilateral modelo Fatca: Algunos bancos de ese país se están alineando en requerir a los nuevos clientes la declaración que sus activos los tienen regularizado en el país donde es contribuyente. Otros, no todos, también están exigiendo que entren al sinceramiento, incluso uno de los más famosos solicitó la copia de la declaración jurada. Quien no aprovecha este sinceramiento se expone a un riesgo muy importante de jugar a las escondidas. La AFIP tiene mucha información que ha estado juntando con el intercambio de información con otros países, más allá de los nuevos convenios que ha firmado, por lo que aprovechan esta movida del blanqueo para inducir a quienes ya habían detectado desde hace tiempo por tener bienes ocultos en otros países, explica Diego Fraga, de RCTZZ. Mariano Sardáns, CEO de FDI, agrega que la AFIP tiene información cruzada de todas las propiedades que están en los registros de inmuebles, pero al no aparecer en las declaraciones juradas aparecen las inconsistencias. De igual forma si las propiedades fueron adquiridas sin contrapartida en la declaración jurada. Lo mismo con el registro del automotor y de persona jurídica en la IGJ: Hubo gente que compró un auto, un departamento o una máquina para su empresa, o que capitalizó su pyme, y no lo puso en su declaración jurada o, peor aun, hizo ese desembolso si tener dinero declarado. Todas esas son inconsistencias. |
Apertura: Las trabas para abrir una caja de ahorro en la Argentina
Se trata de las barreras que detienen a ciudadanos extranjeros o argentinos que se fueron y regresaron pasados los años.
En Estados Unidos o en Uruguay, para abrir una caja de ahorro, un argentino sólo necesita dirigirse a una sucursal bancaria con su pasaporte, una boleta de servicio y un extracto bancario y a los pocos minutos obtiene una cuenta. En Uruguay, es posible que además haya que presentar la Declaración Jurada de impuestos de Argentina.
Pero en Argentina ocurre que a los extranjeros y a los argentinos que retornan al país se les presentan serias dificultades para lograr la apertura de sus cuentas bancarias. Veamos a continuación dos ejemplos concretos que explican lo que estamos intentando resolver en FDI.
Caso 1. Se trata de extranjeros que vienen a la Argentina a disfrutar de la vida y a vivir de rentas. Tienen millones de dólares DECLARADOS ante el fisco en su anterior país de residencia. Resulta que ningún banco en Argentina les quiere abrir una cuenta porque no tienen DNI.
Caso 2. Es el caso de argentinos que retornan al país después de varios años de vivir en el extranjero. También quieren vivir de rentas o, en un comienzo, gastando sus ahorros localizados en el exterior, también DECLARADOS ante el fisco en su anterior país de residencia. Estas personas sí tienen DNI, pero no les abren la cuenta porque no pueden demostrar ingresos en Argentina.
Ahora bien, ambos casos necesitan la cuenta para recibir su propio dinero, proveniente de sus propias cuentas en el extranjero; dinero que necesitan para adquirir bienes y servicios, o sea, para subsistir.
El extranjero decidirá sacar el DNI siempre y cuando decida vivir definitivamente en Argentina. Si así fuese, puede tardar meses para obtenerlo. El argentino que retorna al país no tiene por qué tener justificación de ingresos, ya que puede optar por vivir de sus ahorros. También podría “inventar” que tiene ingresos e inscribirse en el monotributo, ya que con tres meses de aportes (sí, tres meses), el banco podría tomarlo como comprobante de ingresos. Ahora bien, ¿y mientras tanto?; ¿no los estamos obligando a tener que recurrir a una “cueva” para ingresar ilegalmente los fondos y así cubrir sus gastos?
Pareciera que los Oficiales de Cumplimiento argentinos, a diferencia de sus colegas extranjeros, se están excediendo en sus funciones al punto tal que perjudican a sus propios empleadores y perjudican el crecimiento de la economía. Ellos mismos son los que en este momento podrían estar trabando la apertura de las “cuentas especiales” y el depósito de efectivo que la gente quiere blanquear.