Muchos argentinos se quieren llevar sus ahorros al extranjero pero se encuentran con dificultades al momento de hacerlo. La importancia de elegir bien la entidad.

La desconfianza de los argentinos en el sistema bancario local no es nueva. Según una estimación oficial, los residentes en el país tienen más de US$250.000 millones “abajo del colchón”, es decir, en cajas de seguridad o fuera del sistema financiero.

Con experiencias relativamente recientes de confiscación de depósitos, muchos buscan llevar sus ahorros directamente a otro país. Estados Unidos -donde hay una buena cantidad de varados- es el destino más buscado entre los argentinos que buscan expatriar sus dólares.

Sin embargo, se pueden encontrar con obstáculos al momento de intentar abrir una cuenta bancaria en el país del norte. Un punto fundamental es poder justificar el origen de los fondos ante el banco, como parte de las políticas de prevención del lavado de dinero y financiamiento del terrorismo. Al mismo tiempo, algunas entidades solicitan declarar que el interesado no sea una persona políticamente expuesta por haber ocupado un cargo público o estar relacionado con algún funcionario o ex funcionario.

La apertura de cuentas por parte de extranjeros está permitida en Estados Unidos pero cada entidad puede pedir diferentes requisitos. “Los bancos, en el mundo y especialmente en Estados Unidos, se especializan en determinado segmento y eligen con quién trabajar y con quién no. Hay bancos que no atienden latinoamericanos o que atienden solo a los de ciertos países. Otros que atienden a cualquiera salvo gente de cierto rubro.”, explicó Mariano Sardans, CEO de la gerenciadora de patrimonios FDI.

Mucha gente termina abriendo cuentas en bancos que después se las terminan cerrando porque no pueden explicar en tiempo y forma de dónde vino la plata o adónde fue”, añadió. En esa línea, explicó que muchas personas, por desconocimiento, terminan adaptando su operación a los requerimientos del banco.

Abrir una sociedad en Estados Unidos

Una estrategia frecuente de adaptación del cliente al banco es abrir una empresa en Estados Unidos para utilizarla posteriorimente como vehículo para depositar el dinero.

“Como el banco solo acepta trabajar con norteamericanos o empresas norteamericanas, muchos arman una sociedad en ese país, que puede ser una LLC o una Corp, y abren la cuenta a nombre de la empresa y depositan la plata ahí. Después, terminan pagando frente al Fisco norteamericano Ganancias que no abonarían si tuvieran una cuenta a nombre propio como no residente o de un fideicomiso o sociedad que está afuera de los Estado Unidos”, alertó Sardans.

Cuáles son los requisitos para abrir una cuenta en Estados Unidos

Ante ese panorama, el experto indicó que es importante evaluar los requisitos y características de cada entidad financiera antes de abrir una cuenta en el exterior. Con respecto a los requisitos para radicar una cuenta como extranjero, Sardans indicó que son similares a los que puede llegar a pedir un banco en la Argentina. Entre ello, mencionó:

• Se deben completar los formularios de apertura de cuenta. Entre ellos, el conocido como “W8″, que es como una declaración jurada donde la persona asegura que no es residente fiscal norteamericano ni ciudadano estadounidense, ya que estos -sin importar donde vivan- tiene que pagar impuestos en Estados Unidos.
• Una boleta de servicios para demostrar que el domicilio declarado en los formularios coincide con el lugar real de residencia.
• Un extracto bancario para demostrar que la persona está bancarizada en otra institución financiera de otro país.
• En cuanto a identificación, Sardans indicó que en la mayoría de los bancos se requiere pasaporte pero dijo que en algunos pueden pedir DNI y otra identificación, como puede ser la licencia de conducir. Además, indicó que algunos bancos piden visa de los Estados Unidos.