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Todos los depósitos de argentinos de más de u$s 100.000 en el exterior serán revelados en forma automática este año por 26 países y el próximo, por 100

El titular de la AFIP, Alberto Abad, alertó ayer que se pondrá en funcionamiento un intercambio automático de información por el que todos los depósitos de argentinos de más de u$s 100.000 en el exterior van a ser revelados automáticamente este año por 26 países, el próximo por un total de 100 y el siguiente ya por 120.De todas formas, es difícil que muchas entidades informen sobre las cuentas con menos de u$s 250.000 en cabeza de empresas, según indica Standard for Automatic Exchange of Financial Account Information, OCDE (página 11, párrafo tercero). Habrá que ver si la OCDE aprueba esta resolución que quiere la AFIP con el mínimo de u$s 100.000, advierte Mariano Sardáns, CEO de FDI.En septiembre de 2017 se inicia una prueba piloto con el intercambio de información de cuentas por más de u$s 1 millón, y al año siguiente por debajo de esa cifra. A futuro también se intercambiará información sobre participaciones societarias e inmuebles. Por otro lado, en las jurisdicciones donde los registros de personas jurídicas son públicos (accionistas o directores) la AFIP viene hurgando en la detección de argentinos; que en la mayoría de los casos usan a las sociedades para la tenencia de cuentas o propiedades, adelanta Sardáns.
Por ejemplo, si un contribuyente tiene una sociedad en Inglaterra con un inmueble en Holanda lo van a detectar, aunque no tenga cuenta bancaria.Estados Unidos, para cuándo
El único país hoy fuera de este intercambio de información es Estados Unidos, pero se encamina a ingresar, pues ya sale a indentificar a todos los tenedores de inmuebles, lo que se traduce como el paso previo.
De hecho, todos los meses está firmando un nuevo acuerdo de intercambio de información: ya lo hizo con Chile, Perú, Colombia, Paraguay, Brasil y México. Con el primero que lo hizo fue con Venezuela, pero no lo implementa por la inseguridad jurídica, por lo mismo que no había firmado hasta ahora con la Argentina, pero con el cambio de signo político, el ansiado intercambio podría llegar el año que viene o el próximo.Si hasta con China firmaron intercambio, que es la gallina de los huevos de oro, pues tienen en los Estados Unidos u$s 1,5 trillón (el equivalente a tres PBI argentinos) y un monto similar en activos inmobiliarios. Los argentinos tienen menos de la décima parte que los chinos, por lo que se descuenta un pronto acuerdo.
Por algo, los argentinos con cuentas en Estados Unidos las están vaciando y trayendo en groncho (negro), a través del dólar cable, pero les sale lo mismo que blanquear, ya que el costo es del 8%, pero puede llegar hasta el 15%, y los ponen en lista de espera, porque a las cuevas les cuesta conseguir cada vez más una cuenta para poder hacer la compensación.Según la OCDE, todo dinero que ingresa desde el 22 de julio a una cuenta (incluso de países off shore) se toma como incremento patrimonial, entonces nadie quiere girar, por lo que se está muriendo el negocio del cable, que consistía en cruzar cuentas de clientes y cobrar una comisión por ello.¿Cuáles son los principales miedos del blanqueo? Por tema de seguridad, muchos no quieren que figure en su declaración jurada de bienes personales. Otros temen más por que se enteren sus ex mujeres. Entonces, lo ponen a nombre de fideicomisos argentinos con cuenta afuera o internacionales.f:cronista

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Todos los depósitos de argentinos de más de u$s 100.000 en el exterior serán revelados en forma automática este año por 26 países y el próximo, por 100

El titular de la AFIP, Alberto Abad, alertó ayer que se pondrá en funcionamiento un intercambio automático de información por el que todos los depósitos de argentinos de más de u$s 100.000 en el exterior van a ser revelados automáticamente este año por 26 países, el próximo por un total de 100 y el siguiente ya por 120.

De todas formas, es difícil que muchas entidades informen sobre las cuentas con menos de u$s 250.000 en cabeza de empresas, según indica Standard for Automatic Exchange of Financial Account Information, OCDE (página 11, párrafo tercero). “Habrá que ver si la OCDE aprueba esta resolución que quiere la AFIP con el mínimo de u$s 100.000”, advierte Mariano Sardáns, CEO de FDI.

En septiembre de 2017 se inicia una prueba piloto con el intercambio de información de cuentas por más de u$s 1 millón, y al año siguiente por debajo de esa cifra. “A futuro también se intercambiará información sobre participaciones societarias e inmuebles. Por otro lado, en las jurisdicciones donde los registros de personas jurídicas son públicos (accionistas o directores) la AFIP viene hurgando en la detección de argentinos; que en la mayoría de los casos usan a las sociedades para la tenencia de cuentas o propiedades”, adelanta Sardáns.
Por ejemplo, si un contribuyente tiene una sociedad en Inglaterra con un inmueble en Holanda lo van a detectar, aunque no tenga cuenta bancaria.

Estados Unidos, para cuándo

El único país hoy fuera de este intercambio de información es Estados Unidos, pero se encamina a ingresar, pues ya sale a indentificar a todos los tenedores de inmuebles, lo que se traduce como el paso previo.
De hecho, todos los meses está firmando un nuevo acuerdo de intercambio de información: ya lo hizo con Chile, Perú, Colombia, Paraguay, Brasil y México. Con el primero que lo hizo fue con Venezuela, pero no lo implementa por la inseguridad jurídica, por lo mismo que no había firmado hasta ahora con la Argentina, pero con el cambio de signo político, el ansiado intercambio podría llegar el año que viene o el próximo.

Si hasta con China firmaron intercambio, que es la gallina de los huevos de oro, pues tienen en los Estados Unidos u$s 1,5 trillón (el equivalente a tres PBI argentinos) y un monto similar en activos inmobiliarios. Los argentinos tienen menos de la décima parte que los chinos, por lo que se descuenta un pronto acuerdo.
Por algo, los argentinos con cuentas en Estados Unidos las están vaciando y trayendo en ‘groncho’ (negro), a través del dólar cable, pero les sale lo mismo que blanquear, ya que el costo es del 8%, pero puede llegar hasta el 15%, y los ponen en lista de espera, porque a las cuevas les cuesta conseguir cada vez más una cuenta para poder hacer la compensación.

Según la OCDE, todo dinero que ingresa desde el 22 de julio a una cuenta (incluso de países off shore) se toma como incremento patrimonial, entonces nadie quiere girar, por lo que se está muriendo el negocio del cable, que consistía en cruzar cuentas de clientes y cobrar una comisión por ello.

¿Cuáles son los principales miedos del blanqueo? Por tema de seguridad, muchos no quieren que figure en su declaración jurada de bienes personales. Otros temen más por que se enteren sus ex mujeres. Entonces, lo ponen a nombre de fideicomisos argentinos con cuenta afuera o internacionales.

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Muchos argentinos que han sido víctimas de estafas podrán aprovechar el blanqueo para declarar las acreencias o activos afectados. Quienes lo hagan, tendrán la oportunidad de litigar localmente contra operadores financieros internacionales, y hasta contra algunos locales, involucrados en estas tramas.

Debido a que estas operaciones comprendían dinero no declarado, muchos clientes fueron manipulados durante años, haciéndoles creer que si iniciaban acciones legales podrían llegar a ser perseguidos por la AFIP. Estos operadores se extienden desde las entidades intermediarias involucradas en el caso Maddoff, hasta compañías argentinas, uruguayas y de paraísos fiscales pero gestionadas por locales que han tomado fondos mediante operaciones de mutuo y nunca los han devuelto o no tienen capacidad para devolverlos.

Sin lugar a dudas, el blanqueo también será para muchos un aliciente y un generador de tranquilidad en sus vidas.

“Además de aquellos que perdieron dinero por no poder reclamar, hay muchos casos, especialmente entre personas mayores, que tener relaciones con una entidad offshore era todo un problema”, analiza Mariano Sardáns, CEO de la gerenciadora de patrimonios FDI.  El hecho de levantar un teléfono para llamar al otro lado del atlántico o del río les genera tanto temor, que es mejor no preguntar y no insistir, no sea cuestión que lo echen del banco y quede entonces en el “desamparo”.

Indudablemente, eso también ha dado lugar a casos insólitos en cuanto al manejo del dinero, muchas veces colocado en productos estructurados que son máquinas de generar comisiones o “rotaciones de cartera” innecesarias, pero que generan jugosas comisiones al banquero o broker de turno. “El blanqueo representará para muchos inversores y ahorristas la posibilidad de reclamar por lo suyo y para otros comprar la libertad de elegir lo que resulte más conveniente para ellos”, finaliza Sardáns.

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Habría más de 50.000 propiedades. Varias están a nombre de sociedades. A un promedio de u$s 200.000, serían más de u$s 10.000 millones sin declarar.

En Punta del Este se vive una suerte de boom inmobiliario, aunque no de compra de propiedades, sino de argentinos que piden a las inmobiliarias que les tasen sus inmuebles para adherirse al blanqueo. Hay récord de consultas, pues en Uruguay el corredor inmobiliario es el único autorizado para esos fines, ya que los bancos y las compañías de seguro no se dedican a esto, según advierte Jorge Diaz, presidente de Asociación de Inmobiliarias de Punta del Este y de la Cámara Inmobiliaria de Maldonado.

La ley de blanqueo exige que haya dos tasaciones y elige la más alta, por eso las inmobiliarias cobran el 5 por 1.000 del valor para hacerlo, aunque muchos clientes de toda la vida les guiñan el ojo para que el número sea lo más bajo posible.

Ante esto, en la AFIP adelantaron a este diario que ya están buscando base de datos de inmuebles en Uruguay para saber con certeza el valor de las propiedades, de modo que los contribuyentes no declaren montos menores a los reales o, si lo hacen, estén en condiciones de corregir el precio hacia arriba.

Si bien la AFIP detectó 1526 propiedades de argentinos sin declarar en Punta del Este, en el mercado estiman que son más de 50.000 los inmuebles de argentinos, varios a nombre de sociedades. A un valor promedio de u$s 200.000, puede haber más de u$s 10.000 millones a blanquearse en este sentido, cuyo costo será del 5%. Estas son cifras conservadoras, ya que presidentes de bancos internacionales calculan que podría haber 70.000 casas y departamentos a un promedio de casi u$s 300.000, lo que implicaría un total de u$s 20.000 millones.

“Presto servicios de tasación”, son los mails que mandan las inmobiliarias a todos los actores relacionados con el real estate charrúa.

Desde ya, los inmuebles esteños son más caros que los de Colonia y Montevideo, donde hay mucho argentino con oficinas en la Ciudad Vieja y Carrasco, donde los valores han caído, mientras en Pocitos es donde menos baja tuvieron, ya que la devaluación del peso uruguayo provocó una baja en las valuaciones. Otro de los problemas en Uruguay es que el vivo (el físico, como decía Fariña) no se puede usar. Si un ahorrista va con vivo al banco, no lo puede depositar, excepto que tenga una Declaratoria de Aduana en su poder. La ley de inclusión financiera limita los depósitos o extracción en efectivo. Adicionalmente los oficiales de cumplimiento las catalogan como operaciones sospechosas y mandan a cerrar las cuentas con este tipo de movimiento. Ni hablar si los depósitos son relevantes; directamente no lo permiten y mandan a cerrar la cuenta. Por lo tanto, muchos piden que el gobierno argentino abra una ventana para que los argentinos que tienen dinero en cajas de seguridad de bancos uruguayos repatriarla a Argentina mediante un ajuste en las normas cambiaria, aduanera y tributaria. “Son muchas las consultas que estamos recibiendo al respecto, todas de personas que quieren blanquear el efectivo que tienen en cajas de seguridad en Uruguay, pero entre el impedimento para depositar en este país y la limitación para traer más de u$s10.000 en efectivo, se encuentran ante un escenario sin solución. No ofrecerles una alternativa podría significar que Argentina pierda la posibilidad que se blanqueen por lo menos u$s 5.000 millones”, estima Mariano Sardáns, CEO de FDI.

Por otra parte, si en Uruguay calculan que hay propiedades de argentinos por un valor de más de u$s 10.000 millones, en los Estados Unidos la cifra suma 50% más, por el mayor precio de los inmuebles, principalmente situados en Miami y sus alrededores. “Hoy en Miami hay bases de datos que si, por ejemplo, querés comprás un departamento de Bal Harbour, te dicen cuánto vale el metro cuadrado en cada cuadra, está todo tabulado. Si vos querés comprarte un departamento de tres ambientes de 120 metros hasta podés conocer a cuánto se vendió el último”, advierten en la AFIP, listos para cruzar información de todo tipo.

En el ambiente de la banca de inversión estiman que se blanquearán al menos u$s 60.000, y los más optimistas elevaron la cifra a u$s 80.000 millones. Del total, prevén que el 80% se quedará en el exterior, pagando la multa del 5% en el caso de inmuebles y del 10% en caso de dinero en cuentas bancarias.

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Los activos incluidos, las mejores opciones y las fechas clave del régimen que ya arrancó

La rueda del blanqueo ya comenzó a girar y aquí están las claves para saber si conviene adherirse, qué bienes se incluyen, cuáles son las mejores opciones de inversión, qué premio hay para los contribuyentes cumplidores y quiénes están excluidos del régimen. Algunos bancos, ya empezaron a habilitar la posibilidad del blanqueo, mientras que otros lo harán en las próximas dos semanas.

1-¿Conviene adherir al blanqueo?

A los clientes lo que se les está recomendando es que se suscriban al sinceramiento, dado que los beneficios son más que atractivos, tanto desde el punto de vista de la condonación de obligaciones y responsabilidades sobre lo que se exterioriza, como desde el punto de vista del renombrado bloqueo fiscal, que se materializa como un borrón de todos los pecados tributarios cometidos hasta el 22 de julio de 2017, cuando se promulgó la ley, por quienes pongan sobre la mesa todo su patrimonio, explicó el tributarista Ivan Sasovsky.

El socio del estudio Lisicki, Litvin & Asociados, César Litvin, agregó que este sinceramiento permite solucionar problemas del pasado respecto de tenencias y titularidades de activos y también anticipar distribuciones futuras.

2-¿Qué universo comprende?

A personas físicas, sucesiones indivisas, sociedades y fundaciones, fideicomisos y fondos que al 1ro de enero de 2016 estén domiciliadas, residentes, establecidas o constituidas en el país. Podrán blanquear, en principio, hasta el 31 de marzo de 2017, aunque el Gobierno podría ampliar el plazo.

3-¿Qué bienes se pueden blanquear?

Bienes en el exterior y en el país: tenencia en moneda nacional y divisas; bienes muebles e inmuebles; acciones y participaciones; bienes de cambio; créditos y aportes de capital; otros bienes, como obras de arte. La moneda nacional se puede depositar en entidades bancarias y mercado de capitales hasta el 31 de octubre próximo; para la moneda en el exterior, se toma el depósito al 31 de diciembre de 2015; en el resto de los bienes: con declaración jurada con identificación y valuación. No es necesario, a diferencia del blanqueo previo, traer al país los activos desde el exterior.

Litvin indicó que es una buena oportunidad para incorporar obras de arte, cuadros y similares, dado que se valúa a valor de adquisición y el día que se venda no paga ganancias.

4-¿Qué costo hay que pagar?

Para blanquear hasta $ 305.000, el 0%; hasta $ 800.000, el 5%; para sumas superiores: inmuebles, un 5%; el resto, el 10% hasta el 31 de diciembre de este año y el 15% desde enero hasta marzo; o el 12% por medio de la entrega de Bonar 17 y Global 17.

5-¿Se puede evitar el pago del impuesto especial?

Sí, adquiriendo un bono del Estado, que tiene carácter intransferible y no negociable. Hasta el 30 de septiembre se puede adquirir uno a tres años, sin interés; y hasta el 31 de diciembre, uno a siete años, con interés del 5% durante los últimos 4 años (en este caso, si se invierte por US$ 100, se pueden blanquear US$ 300). La última opción es suscribir o adquirir cuotas partes de fondos comunes de inversión, a 5 años, para proyectos de infraestructura, inversión productivas, inmobiliarios, energías renovables, Pymes, hipotecas y desarrollo de economías regionales.

6-¿Qué impuestos quedan liberados si se adhiere al régimen?

Ganancias, IVA, transferencias de inmuebles, internos, ganancia mínima presunta, bienes personales y salidas no documentadas. También alcanza a quienes no blanquean, si ratifican sus declaraciones juradas. Y el beneficio se pierde en todos los casos si se detectan activos no declarados al 31 de diciembre pasado. Además, se los libera de la presunción de incrementos patrimoniales no justificados y de la acción civil y por delitos de la ley penal tributaria y aduanera, penal cambiaria, administrativa y profesional.

7-¿Qué personas no pueden sumarse al régimen?

Funcionarios públicos nacionales de los tres poderes; personas declaradas en quiebra; condenados por delitos tributarios con sentencia firme; condenados por delitos comunes con conexión con sus obligaciones tributarias; personas jurídicas cuyos socios o directivos hayan sido condenados; y personas con procesamiento por lavado de activos, financiamiento del terrorismo, fraude contra la administración pública; estafas, defraudación y otros delitos no tributarios. Habrá una admisión condicional para denunciados sin procesamiento.

8-¿Cuáles son los beneficios para los contribuyentes cumplidores?

A diferencia de los blanqueos previos, por primera vez se incluye un premio para aquellos contribuyentes que siempre estuvieron en regla y que, en particular, hayan presentado sus declaraciones juradas de 2014 y 2015. En este caso, serán eximidos del pago en el impuesto a los bienes personales por los ejercicios fiscales 2016, 2017 y 2018. Si no pagan bienes personales, podrán optar por pedir la devolución del pago de ganancias aplicado al último medio aguinaldo. Además, los anticipos ingresados podrán ser devueltos o compensados con otros impuestos.

9-¿Cuáles son las opciones de inversión más convenientes?

El abogado Martín Litwak dijo que financieramente es mejor pagar el 10% que invertir en los bonos, mientras que los fondos comunes son más complejos. Quantum Finanzas, de Daniel Marx, explicó que el bono a 3 años tiene implícita una alícuota muy similar a la del impuesto especial, mientras que el bono a 7 años por la relación impuesto a pagar y exteriorización (múltiplo de 3) tiene una algo menor, de 8,57%. En este sentido, afirmó que colocando 33% del monto a exteriorizar en el bono a 7 años y el 67% restante en distintas opciones de bonos argentinos en dólares (dependiendo plazo buscado), el retorno total sigue siendo positivo, en un rango que oscila entre 9,5-17,7%; es decir, más que se recupera el 10% de lo que sería el pago del impuesto. En particular, subrayaron que el bono a 7 años tiene, tanto en valor presente como en rendimiento total, mejor performance que el bono a 3 años. En tanto, Mariano Sardáns, de FCI, indicó que, de los bonos argentinos que se pueden comprar con el dinero declarado, el mejor es el Discount 2033. Se trata del bono ideal para amortiguar la multa vía la ganancia por la suba de su precio, la cual seguramente continuará hasta que finalice el blanqueo, el 31 de marzo de 2017. Cada uno puede optar por mantenerlo o salir cuando lo crea más conveniente, dependiendo de muchos factores, detalló.

10-¿Hay una alternativa al blanqueo?

Si, la moratoria, hasta el 31 de diciembre de 2017, para las deudas vencidas al 31 de mayo de 2016 correspondiente a impuestos, recursos de la seguridad social, infracciones, cargos suplementarios y multas aduaneras; además, deuda en discusión administrativa, contencioso administrativo o judicial; en cambio, excluye aportes y contribuciones de obra social y cuotas del régimen de riesgos de trabajo. Si se hace al contado, hay una reducción de la deuda del 15%. Si no, un pago a cuenta del 5% y el resto en hasta 60 cuotas mensuales, con un interés mensual del 1,5 por ciento.

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